I certificati di investimento sono prodotti offerti da un broker o da qualche tipo di società di investimento. Un certificato di questo tipo consente a un investitore di depositare una determinata quantità di denaro nella transazione e di guadagnare un tasso di interesse per tutta la durata dell’investimento. L’importo degli interessi maturati varierà a seconda dei termini e delle condizioni associati alla particolare forma di certificato di investimento.
Si ritiene che il concetto di certificato di investimento abbia avuto origine durante l’ultima parte del XIX secolo. Un’organizzazione nota come Investor’s Syndicate ha emesso un prodotto noto come certificato di importo nominale. I termini associati a questo prodotto erano molto semplici. Un investitore acquisterebbe il certificato, ricevendo un tasso di interesse garantito come parte dell’accordo. Alla scadenza del prodotto, l’investitore ha ricevuto sia gli interessi maturati che il capitale. Nel frattempo, il Sindacato era libero di utilizzare quei fondi per i propri obiettivi finanziari.
Oggi ci sono una serie di diversi prodotti di certificati di investimento a disposizione degli investitori. Alcuni sono impostati come certificati di investimento garantiti, con i termini che spesso includono un tasso di interesse fisso che viene pagato durante o alla fine della vita del prodotto. Altre forme del certificato di investimento garantito offrono un tasso di interesse variabile, con il tasso prevalente determinato dal tasso di interesse corrente in uso generale.
Un certificato di investimento spesso richiede che l’investitore non tocchi l’importo del capitale durante la vita del prodotto. Ci sono eccezioni in cui l’investitore può ritirare una parte del capitale in momenti specifici prima della scadenza, di solito in un momento in cui vengono calcolati gli interessi per un determinato periodo. Quando i prelievi sono scoraggiati, l’investitore paga spesso delle penali per il ritiro anticipato.
Sebbene ci siano somiglianze tra un certificato di investimento e i certificati di deposito, o CD, comunemente offerti dalle banche, i due prodotti finanziari non sono gli stessi. Un aspetto importante è che un certificato di investimento è classificato come un investimento, quindi di solito non è assicurato da un ente governativo, come nel caso di un CD. Anche i riscatti da un certificato di investimento devono essere segnalati alle agenzie fiscali come reddito da investimenti, una politica che non si applica a un CD. Le sanzioni per il ritiro anticipato sono generalmente inferiori con un certificato di gestione degli investimenti rispetto a un CD, un fattore che può aiutare a compensare la mancanza di assicurazione da parte del governo.
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