I fondi disponibili sono generalmente identificati come contanti, assegni o altri strumenti finanziari che sono stati depositati in una banca o in un conto di investimento e sono stati autorizzati all’utilizzo da parte dell’istituto. A seconda dei regolamenti che disciplinano i depositi presso la giurisdizione, nonché le pratiche standard dell’istituto finanziario, i fondi depositati possono essere immediatamente disponibili per il titolare del conto o essere tenuti in sospeso per un determinato periodo di tempo. Le istituzioni finanziarie sono responsabili di seguire le linee guida federali relative alla disponibilità dei depositi e di sviluppare le proprie procedure interne relative ai fondi disponibili in modo conforme alle normative federali.
Con molte banche oggi, contanti e assegni scritti sotto un certo importo vengono registrati prima come nota di credito sul conto. Ciò aiuta efficacemente il sistema interno a tenere traccia delle registrazioni che verranno applicate a breve a un determinato account. Se il cliente effettua un deposito prima di una determinata ora del giorno, la nota di credito viene emessa e datata con la stessa data di calendario e viene cancellata durante le ore serali. Ciò significa che i fondi disponibili saranno disponibili il giorno lavorativo successivo.
In genere, molte banche oggi richiedono che i depositi vengano effettuati prima dell’una o delle due del pomeriggio, per essere registrati e liquidati lo stesso giorno. Qualsiasi deposito effettuato nel tardo pomeriggio sarà datato come avvenuto il giorno lavorativo successivo e autorizzato per l’uso la sera di tale data. Ciò significa che un deposito effettuato intorno alle XNUMX:XNUMX di lunedì non sarà disponibile per l’utilizzo da parte del cliente fino a mercoledì mattina. Comprendere la politica della banca sui fondi disponibili è essenziale per prevenire problemi con il conto.
Le banche possono richiedere da tre a cinque giorni lavorativi per rendere disponibili i fondi per il prelievo. Questo è spesso il caso quando viene emesso un assegno su una banca fuori dal Paese, o se si verificano altre circostanze attenuanti che ritardano la banca nel confermare il valore dello strumento finanziario. Con alcune banche, anche gli assegni per grandi quantità di denaro che vengono tratti su conti non commerciali rientreranno in questo intervallo di liquidazione da tre a cinque giorni. I fondi disponibili sono resi disponibili solo quando la banca ha la conferma che l’assegno sarà onorato. Ritardi di questo tipo possono spesso essere evitati ricorrendo a bonifici elettronici, che trasferiscono i fondi direttamente dal conto bancario del pagatore al conto designato del beneficiario. Spesso questi fondi sono disponibili immediatamente, o almeno più tardi lo stesso giorno.
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