Check fraud è un crimine illegale che può avvenire in diversi modi. Alcuni degli schemi che si qualificano come frode sugli assegni sono molto semplici, mentre altri sono molto più complessi. Ecco alcuni esempi dei diversi tipi di frode sugli assegni e di come funzionano.
Uno dei tipi più comuni di frode sugli assegni utilizza una tecnica nota come lavaggio degli assegni per modificare l’importo nominale dell’assegno. Ad esempio, il titolare di un conto emette un assegno per un importo di mille dollari USA (USD). Il destinatario dell’assegno utilizza tecniche per modificare l’assegno in modo che l’importo da pagare diventi diecimila USD. Poiché l’assegno è un documento originale identificabile del titolare del conto e la firma di autorizzazione è ovviamente valida, le banche non avrebbero motivo di sospettare un problema con l’assegno. Supponendo che il conto abbia fondi sufficienti per cancellare l’assegno alterato, il destinatario può quindi prendere i soldi e scappare. Lo sfortunato titolare del conto viene a conoscenza della frode solo dopo il fatto.
Un altro esempio comune di frode sugli assegni riguarda il furto della posta. In questo scenario, i ladri intercettano assegni validi emessi da un’azienda a un fornitore. Il valore nominale dell’assegno viene lasciato intatto, ma le informazioni sul destinatario vengono alterate per consentire al ladro di depositare l’assegno su un conto aperto allo scopo di ricevere il denaro. Questo tipo di approccio può richiedere più tempo per venire alla luce, poiché l’azienda potrebbe non controllare nulla, ma controllare numeri e importi prima di iniziare una riconciliazione mensile del conto. A quel punto, il ladro ha ritirato i fondi e ha chiuso il conto ricevente.
Una variante di questo tipo di frode sugli assegni consiste nel rubare assegni validi e utilizzarli per creare assegni falsi che possono essere intestati per qualsiasi importo. Gli assegni falsi rappresentano oggi un’enorme quantità di frodi sugli assegni. Questo tipo di operazione richiede una rapida inversione di tendenza, poiché un’azienda potrebbe notare un assegno che cancella il conto aziendale con un numero di assegno fuori sequenza o con un valore nominale non contabilizzato.
Un ultimo esempio di frode sugli assegni è il kite degli assegni vecchio stile. In questo scenario, non c’è ladro che ruba assegni o li altera. Invece, un individuo creerà due conti correnti separati. Un assegno viene scritto su un conto e depositato sul secondo conto, al fine di coprire altri assegni che sono stati emessi sul secondo conto. Il giorno successivo, viene scritto un assegno sul secondo conto e depositato sul primo conto. Questo serve a coprire il kited check iniziale che è stato precedentemente depositato sul secondo conto il giorno prima.
La logica è che il processo può essere mantenuto fino a quando non arriva una busta paga o un’altra fonte di fondi e rende superfluo il kiting di assegni. Molte persone oneste non sanno che questa attività è in realtà una frode, semplicemente perché il loro intento è quello di fare tutti i controlli alla fine. Sfortunatamente, ciò non accade sempre. La prova del check kiting può portare a implicazioni legali e tasse che non faranno nulla per migliorare le condizioni finanziarie dell’individuo, quindi questo processo dovrebbe essere evitato a tutti i costi.
Un mezzo importante per evitare ogni tipo di frode sugli assegni è fare buon uso dei servizi di protezione degli assegni. La tua banca locale sarà in grado di aiutarti a valutare le tue pratiche attuali e suggerire diversi strumenti che ti aiuteranno a proteggerti da quasi tutti i tipi di frode sugli assegni. In molti casi, questi servizi sono disponibili gratuitamente, mentre altri potrebbero richiedere un piccolo supplemento.
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