O CD do banco, ou certificado de depósito, é um meio simples mas útil de criar segurança financeira para o futuro. Como um instrumento do mercado monetário, a taxa de juros ganha em um CD de banco é baseada nas taxas atuais do mercado monetário. Muitas pessoas consideram o certificado de depósito bancário uma das oportunidades de investimento mais seguras disponíveis atualmente.
Configurar um CD de banco envolve depositar dinheiro em uma conta especial de um banqueiro. Este depósito permanece na conta até uma data de vencimento pré-determinada. Em troca de deixar o dinheiro na conta do CD até o vencimento, o banco aplica uma taxa de juros específica ou fixa aos fundos depositados. É possível configurar um CD de banco com duração de um a cinco anos.
Caso o depositante opte por sacar fundos da conta do CD antes da data de vencimento, a maioria dos bancos aplicará penalidades severas. As penalidades são frequentemente suficientes para compensar quaisquer retornos que teriam sido realizados se o CD do banco tivesse permanecido no local até o vencimento. Esse processo serve para encorajar os investidores a deixarem o CD do banco no lugar, a menos que surja uma situação de emergência.
Uma vez atingida a data de vencimento, os investidores têm várias opções abertas para eles. Uma opção é transferir os juros acumulados para uma conta poupança ou conta corrente e renovar o CD por outro período de tempo. A segunda abordagem é reinvestir o principal e os juros por outro período com juros. Finalmente, o investidor pode optar por receber o principal e os juros acumulados em dinheiro ou como uma transferência de fundos para uma conta existente. É importante ter em mente que geralmente são devidos impostos sobre quaisquer fundos gerados pelo CD do banco e, possivelmente, também sobre o principal, se esse saldo tiver sido usado como dedução nos anos anteriores.
Tanto os bancos quanto os investidores podem se beneficiar com a criação de um CD do banco, em vez de simplesmente depositar os fundos em uma conta de poupança padrão. Como existe um prazo de vencimento que permite ao banco fazer uso desses recursos por um período prolongado, as taxas de CD do banco são geralmente superiores ao valor dos juros que podem ser ganhos com uma conta de poupança. Os bancos recebem uma garantia razoável de que os fundos permanecerão em sua posse por um longo período de tempo, ao passo que o depositante pode sacar fundos de uma conta de poupança a qualquer momento.
Para quem tem uma quantia de dinheiro que não será necessária no futuro previsível e que deseja ganhar uma taxa de juros mais alta, um CD do banco é uma opção muito melhor do que uma conta poupança. Embora não produzam retornos comparáveis a títulos ou opções de ações, as taxas de CD dos bancos fornecem um retorno decente com um risco muito menor. Isso torna o CD do banco uma ferramenta atraente de poupança para pessoas que são muito conservadoras com seu dinheiro.