Quando uma pessoa está sobrecarregada com dívidas, ela pode querer considerar a opção de um acordo de cobrança de dívidas. Às vezes, um indivíduo pode negociar uma liquidação de cobrança de dívidas simplesmente entrando em contato com seu credor e oferecendo-se para pagar muito menos do que o saldo devido, a fim de resolver a dívida. Algumas empresas optam por ter uma dívida liquidada integralmente por um valor menor, ao invés de continuar perseguindo o valor integral. Quando um acordo é alcançado, a pessoa deve certificar-se de obter o acordo por escrito.
Para saldar uma dívida, a pessoa precisa saber quais contas podem ser negociadas. A dívida garantida, que inclui coisas como casas e automóveis, não é candidata a liquidação. Se os pagamentos não forem feitos em dívidas garantidas, as casas ou carros podem ser retomados. Um indivíduo tem uma chance melhor de saldar dívidas não garantidas, o que inclui contas médicas e cartões de crédito.
Quando a dívida é inadimplente para uma agência de cobrança de dívidas, um indivíduo com a dívida pode realmente ter a vantagem. Cada estado tem seu próprio estatuto de limitações para dívidas. Se uma pessoa negociar pouco antes da abordagem da lei, o indivíduo endividado pode ganhar alguma vantagem.
As agências de cobrança de dívidas frequentemente estarão dispostas a pagar por uma parte do que é devido, já que algo é melhor do que nada. Na maioria das vezes, uma agência solicitará o saldo total em um único pagamento. No entanto, se algum indivíduo explica sua situação e solicita que a agência aceite menos porque isso é tudo o que ele pode pagar, muitas vezes a agência irá concordar.
Antes de entrar em um acordo de cobrança de dívidas, a pessoa deve determinar quanto pode pagar. Ao entrar em negociações, a pessoa deve oferecer menos do que realmente pode pagar, para que tenha espaço para barganhar e não pareça muito ansiosa. Por parecer muito urgente, uma pessoa pode perder toda a vantagem na negociação.
Durante as negociações, uma pessoa com dívidas não tem nada a perder pedindo. Um indivíduo endividado frequentemente acumula multas por atraso, que podem aumentar. Nas negociações, uma pessoa pode ver se a agência que detém a dívida estaria disposta a abrir mão de todas as taxas atrasadas, o que pode economizar centenas de dólares. Além disso, negociar perto do final do mês pode ser benéfico, já que os agentes de cobrança geralmente trabalham por comissão e podem estar mais dispostos a fechar um negócio. Se uma pessoa ameaçar pedir falência, o credor pode estar disposto a ceder nas negociações e pode fazer uma oferta mais do que justa.
Ao negociar, um indivíduo deve manter registros detalhados de todas as chamadas. A pessoa deve registrar o dia, a hora, o nome e o sobrenome de quem foi falado e qualquer decisão tomada. Fazer as coisas por escrito é muito importante, a fim de garantir que um acordo seja mantido em ambas as extremidades. Uma pessoa nunca deve se contentar apenas com um acordo verbal, pois não há nenhum registro de papel que prove que um acordo de cobrança de dívidas foi alcançado. Um indivíduo pode escrever uma carta para a agência detalhando os termos alcançados. Para garantir o recebimento do acordo, uma pessoa pode enviar a proposta por escrito por meio de carta registrada, o que requer um recibo após a confirmação. A pessoa física também deve manter uma cópia do recibo para seus arquivos.