Um beneficiário de sinistro é uma pessoa ou entidade que receberá o pagamento de uma apólice de seguro em caso de sinistro. Os beneficiários das perdas são terceiros, e não a parte diretamente segurada. Um exemplo clássico de situação em que um beneficiário de prejuízo é usado é quando uma instituição financeira oferece um empréstimo para financiar a compra de um carro. Para garantir o reembolso total do empréstimo, a instituição financeira fará questão de ser indicada como o beneficiário do sinistro na apólice de seguro do carro, de forma que, se o carro for totalizado, o empréstimo seja pago integralmente.
Os beneficiários do sinistro são geralmente pessoas com interesse financeiro no item segurado, como uma casa, um veículo, um barco ou um objeto de valor. Este sistema também é usado para certos tipos de seguro de remessa. Ser nomeado como recebedor do sinistro reduz o risco de alguém abandonar um empréstimo ou outra obrigação em caso de sinistro, pois o recebedor do sinistro será pago integralmente após o sinistro.
Se ocorrerem perdas, roubos ou danos, a seguradora investigará e geralmente fará um acordo com base no valor da apólice e do imóvel. A liquidação é enviada diretamente ao beneficiário do sinistro e o segurado não recebe nenhum dinheiro da seguradora. Uma vez que o valor de qualquer dívida pendente seja liquidado, o restante pode ser devolvido ao segurado.
Uma vez extinto o interesse financeiro, como quando o penhor de um imóvel é suspenso porque um empréstimo foi reembolsado, o terceiro pode ser retirado da apólice como beneficiário do sinistro, de forma que todos os pagamentos vão diretamente para o segurado. Quando as pessoas terminarem de pagar os empréstimos sobre bens segurados, é importante certificar-se de que um novo título seja emitido sem garantia do credor e que o credor seja retirado da apólice de seguro e de outros documentos relativos à propriedade. Isso reduzirá o risco de confusão em caso de perdas, danos ou furtos.
Um termo relacionado é “segurado adicional”. Em alguns casos, uma parte pode ser nomeada como beneficiária da perda e segurada adicional. Esta parte é agregada a uma apólice de seguro para receber cobertura em caso de ação judicial. Em um exemplo simples, quando as pessoas alugam veículos e se envolvem em acidentes, é possível que o motorista e a empresa de locação sejam processados. Ao exigir que os motoristas os identifiquem como segurados adicionais na apólice, as empresas de leasing podem ter seguro para se proteger se houver um processo.