Detidas e operadas por seus membros, as cooperativas de crédito são instituições cooperativas sem fins lucrativos que promovem a economia e fornecem acesso ao crédito a taxas razoáveis. Como não têm fonte de capital de investimento secundário, essas instituições nos Estados Unidos também estão isentas de impostos de renda federais e estaduais. Isso torna uma cooperativa de crédito substancialmente diferente de um banco tradicional.
O Federal Credit Union Act, sancionado pelo presidente Franklin D. Roosevelt em 1934, ajudou a estabelecer um sistema federal de cooperativas de crédito nos Estados Unidos, ao mesmo tempo que proporcionou um meio de licenciar e supervisionar as organizações. Hoje, aproximadamente 86 milhões de pessoas pertencem a uma cooperativa de crédito. Isso representa mais de 40% dos adultos economicamente ativos.
Para ingressar na instituição, você deve ser membro de um segmento aprovado da população. Os regulamentos dos Estados Unidos exigem que todas as cooperativas de crédito restrinjam sua associação a uma parte específica da comunidade, como funcionários de uma empresa específica; membros de uma igreja, associação de ex-alunos ou outro grupo aprovado sem fins lucrativos; ou pessoas que trabalham em uma ocupação específica. Isso é conhecido como o “campo de filiação” da instituição ou seu “vínculo de associação” e se aplica ao candidato principal, bem como a todos os membros de sua família imediata. No entanto, a maioria das cooperativas de crédito permite que os membros mantenham sua associação mesmo que suas circunstâncias mudem e eles não atendam mais aos critérios iniciais de qualificação para pertencer à organização.
Os membros interessados devem preencher um pequeno requerimento e depositar uma pequena quantia em uma conta corrente ou poupança. Isso lhes permite ter participação no sindicato e votar nas eleições de dirigentes.
Embora as cooperativas de crédito não sejam bancos, os depósitos dos membros são segurados em até $ 100,000 dólares americanos (USD) por conta pelo National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) e com o respaldo do governo dos Estados Unidos. Isso garante que as instituições sejam uma fonte segura para lidar com todas as suas transações financeiras.
A principal vantagem da associação é que essas instituições geralmente pagam taxas de juros mais altas sobre os depósitos e cobram uma taxa de juros mais baixa sobre os empréstimos do que você encontraria em um banco tradicional. Além disso, uma pesquisa recente descobriu que as cooperativas de crédito nos Estados Unidos aprovaram 69% dos pedidos de hipotecas de tomadores de empréstimos de baixa ou moderada renda, em comparação com uma taxa de aprovação de 47% para o mesmo grupo em outros credores hipotecários dos EUA.