Uma conta de aposentadoria é um método extremamente popular que as pessoas usam para economizar dinheiro para os anos posteriores. Uma anuidade flexível é uma conta de aposentadoria que normalmente permite que os indivíduos determinem como receberão os pagamentos na aposentadoria. Os métodos de depósito de dinheiro na conta são semelhantes a outros requisitos; os depósitos periódicos vão para uma conta para render juros até a data de saque. Existem duas diferenças principais, no entanto, com uma anuidade flexível e outras contas de aposentadoria. Primeiro, a idade de aposentadoria não é definida, permitindo que o indivíduo selecione quando sacar os pagamentos e, segundo, um indivíduo pode selecionar uma quantia total ou pagamentos anuais fixos.
As instituições financeiras são as empresas mais comuns que vendem anuidades flexíveis e configuram contas de aposentadoria para pessoas físicas. A conta geralmente requer depósitos de usuários em períodos de tempo específicos. Eles normalmente entram em um pool que a instituição financeira usa para comprar ações e títulos. O objetivo desse dinheiro combinado é ganhar juros para cada conta de aposentadoria individual, aumentando assim o valor da anuidade flexível para o usuário final. Regulamentações rígidas garantem que as instituições financeiras administrem o dinheiro de cada indivíduo de maneira adequada.
Ao configurar uma anuidade flexível, os indivíduos geralmente podem definir a data de aposentadoria para o saque de fundos. Esta é uma mudança importante em relação a uma conta de aposentadoria padrão que exige saques quando o indivíduo atinge uma certa idade. Por exemplo, contas de aposentadoria padrão podem exigir pagamentos de retirada imediata quando o titular da conta atinge os 70 anos. Uma anuidade flexível, no entanto, permite que os indivíduos definam a idade que melhor lhes convém, como 65, 68 ou 72, dependendo do titular da conta preferências. Isso garante que os indivíduos possam se aposentar quando quiserem e não quando o governo mandar.
A outra grande diferença entre uma conta de aposentadoria padrão e uma anuidade flexível é o método de pagamento. As contas de aposentadoria padrão tendem a ter pagamentos anuais fixos como parte do plano de reembolso para os titulares de contas. Uma anuidade flexível, entretanto, permite que um indivíduo selecione um método de reembolso que pode ser um montante fixo, pagamentos periódicos ou pagamentos regulares em intervalos fixos. Isso fornece aos indivíduos opções para criar aposentadorias planejadas por meio do uso de fundos de uma maneira específica. Em suma, a parte flexível da anuidade permite mais liberdade ao titular da conta durante a aposentadoria.
Uma anuidade flexível não é totalmente gratuita em termos de uso e configurações. O governo pode colocar restrições à conta, como impostos ou taxas sobre retiradas de aposentadoria antecipada. Isso evita que os indivíduos obtenham uma vantagem fiscal de curto prazo com o uso dessas contas. A instituição financeira também pode cobrar taxas por esta conta, dependendo da instituição.