Um perfil de crédito é um documento que fornece informações sobre o histórico de crédito de alguém. Perfis de crédito são usados por credores e outras agências que oferecem crédito para determinar a qualidade de crédito de alguém, e também são usados por possíveis proprietários e outras pessoas que possam ter interesse no histórico de crédito de alguém. Um bom crédito tornará mais fácil para alguém ter acesso ao crédito, enquanto o crédito ruim pode se tornar um grande obstáculo.
O perfil inclui um histórico completo das contas de crédito que alguém abriu ou manteve no passado, junto com informações sobre seus limites, os saldos carregados nelas e o histórico de pagamentos da pessoa. O máximo já realizado em cada conta será listado, assim como informações sobre pagamentos atrasados ou incompletos. Contas antigas são eventualmente excluídas de um perfil de crédito após um determinado número de anos, normalmente sete.
Um perfil de crédito também costuma incluir informações sobre o histórico de empregos de alguém, junto com listas de todas as consultas feitas sobre o crédito de alguém. Se, por exemplo, alguém toma um empréstimo para comprar um carro, a consulta do credor aparecerá em seu relatório de crédito e outro credor poderá ver que foi feita uma consulta. O histórico de consultas pode ser usado para determinar se o crédito foi concedido ou não a alguém ou para alertar a pessoa que está revisando o relatório para o fato de que uma nova conta de crédito pode estar em processo de abertura.
Perfis de crédito podem ser encontrados para pessoas físicas e jurídicas. Pessoas que estão apenas começando um negócio devem tomar medidas para criar um perfil de negócios separado. Isso garante que as marcas negras de crédito pessoal não contam contra a empresa e pode gerar acesso a empréstimos comerciais e outros tipos de contas que estão abertas apenas para empresas, não para pessoas físicas. Os perfis profissionais e pessoais devem ser revisados regularmente em busca de erros e, se forem identificados erros, uma solicitação de correção deve ser registrada.
A melhor maneira de construir um perfil de crédito é manter em dia todas as contas de crédito, efetuando os pagamentos no prazo e nos valores exigidos, ou acima do mínimo. Também é uma boa ideia evitar carregar um saldo superior a 50% do crédito disponível de alguém em uma conta de crédito rotativo e evitar a abertura de duas contas de crédito rotativo, pois isso pode fazer alguém parecer um risco de crédito. Os consumidores devem estar cientes de que as agências que afirmam “consertar” o crédito de alguém são freqüentemente altamente questionáveis, já que normalmente as atividades que alteram um relatório de crédito só podem ser realizadas pela pessoa a quem o perfil diz respeito.