Uma suspensão de cartão de débito é um congelamento de fundos associados a um cartão de débito até que uma transação seja compensada ou “liquidada” com sucesso, na terminologia bancária. As retenções são usadas para garantir que os clientes tenham dinheiro suficiente para cobrir as transações. Os bancos têm políticas individuais sobre por quanto tempo os fundos podem ser retidos dessa forma e, normalmente, as retenções são válidas por menos de 24 horas, embora possam durar até uma semana. Retenções semelhantes, também conhecidas como bloqueios ou pré-autorizações, também podem ser vistas com cartões de crédito.
Situações comuns em que uma retenção de cartão de débito pode ser usada incluem comprar gasolina, alugar um carro, comer em um restaurante e alugar um quarto de hotel. Os comerciantes, nesses casos, podem reter fundos acima do valor da transação estimada para garantir que o cliente tenha dinheiro suficiente para cobrir a transação integralmente. Em um posto de gasolina, por exemplo, um grande bloqueio pode ser colocado sobre a chance de que o cliente esteja enchendo um grande tanque de gasolina. Em um restaurante, será feita uma pré-autorização no valor da conta mais um percentual estimado de gratificação.
Até que a retenção seja cancelada, os fundos não estarão disponíveis para o cliente. Isso pode criar uma taxa de cheque especial para um cliente que não está ciente de que os fundos estão sendo retidos. O cliente pode presumir que há fundos disponíveis para outra transação e, se o cliente tiver autorizado saques a descoberto nessa conta, a transação será processada e o cliente será cobrado. As retenções também podem criar confusão, pois as pessoas podem verificar com o banco e encontrar uma transação pendente que não se lembram de ter autorizado em um valor que não parece familiar.
Uma suspensão do cartão de débito aparecerá como uma transação pendente. O banco pode não ter informações sobre se a transação é uma retenção ou não. Quando o comerciante fecha a conta, o que pode levar vários dias, ele envia ao banco o valor real da transação, a retenção é suspensa e a transação real é realizada. Às vezes, as pessoas podem se deparar com situações em que duas transações pendentes são mostradas. Uma transação é a transação real no valor esperado e a outra é uma retenção de cartão de débito.
As retenções podem ser alarmantes para os consumidores e as pessoas podem acreditar que suas transações foram processadas incorretamente se por acaso verificarem suas contas enquanto os fundos estão sendo retidos. Eles também podem se tornar um incômodo para os consumidores que não têm fundos substanciais em depósito, porque a retenção pode empurrar o saldo da conta perigosamente perto de zero. Quando as pessoas estão envolvidas em transações que podem estar associadas a retenções, elas devem perguntar ao comerciante se as retenções são usadas. Se estiverem, é apropriado perguntar quanto dinheiro será retido e por quanto tempo, para que as pessoas possam planejar a retenção do cartão de débito ou fazer planos alternativos de pagamento.