Embora as hipotecas reversas sejam uma ótima maneira de criar um fluxo de receita estável durante os anos de aposentadoria, vários golpes de hipotecas reversas são encontrados online e offline hoje. Esses golpes geralmente ganham dinheiro usando uma série de táticas questionáveis para obter o controle das propriedades envolvidas, em alguns casos despejando os proprietários. Embora existam muitos tipos diferentes de golpes de hipoteca reversa, a maioria deles são variações de três modelos básicos: lançamento de execução hipotecária, golpes de reparo de hipoteca reversa e até mesmo golpes de aconselhamento na parte inicial da decisão de tirar uma hipoteca reversa.
Quando se trata de golpes de hipoteca reversa, uma das abordagens mais eficazes envolve fornecer aos consumidores aconselhamento que visa mais a promover uma operação de golpe específico do que ajudar os consumidores a entender suas opções com a obtenção de uma hipoteca reversa. Embora um conselheiro respeitável se concentre em ajudar os consumidores a avaliar suas circunstâncias e explorar os benefícios e possíveis desvantagens desse tipo de arranjo financeiro, os conselheiros de golpes se concentram apenas nos benefícios potenciais, com pouca ou nenhuma atenção em como esses benefícios podem ou não se relacionar com os consumidores. É provável que um conselheiro de golpes também se concentre rapidamente em não mais do que um ou dois programas que são promovidos fortemente, apontando como esses programas oferecem tudo o que foi discutido até aquele ponto.
Os vigaristas também podem usar a fase de aconselhamento como uma forma de criar barreiras entre os consumidores e outras opções de hipotecas reversas que, na verdade, são melhores escolhas. Isso geralmente é feito denegrindo programas específicos, chamando a atenção para certas taxas ou outros termos desses programas que não estão incluídos naquele que está sendo apregoado pelo conselheiro. Como em qualquer situação empresarial, tentar vender um produto denegrindo a concorrência costuma ser um sinal de que algo está errado e de que o chamado grande negócio deve ser deixado de lado.
Junto com o aconselhamento, o flip de encerramento é outro modelo comum para golpes de hipoteca reversa. Com essa abordagem, a ideia é incluir termos no contrato que forneçam ampla oportunidade para os golpistas usarem alguma desculpa secundária para reivindicar a propriedade, iniciar uma execução hipotecária e colocar a casa à venda. Nesse ponto, o consumidor deve conseguir o financiamento para comprar a casa de volta ou buscar um meio de vida em outro lugar. Em qualquer situação, os recursos financeiros do consumidor são drenados, deixando pouco ou nada para os anos restantes.
Golpes de hipoteca reversa também podem assumir o disfarce de uma estratégia de reforma ou reparo de propriedade que, em última análise, deixa o proprietário com pouco ou nada em termos de ativos. Aqui, a ideia é convencer o proprietário de que algumas atualizações no imóvel são necessárias para conseguir o melhor negócio na hipoteca reversa. Feito isso, fica claro que as atualizações não fizeram nada para melhorar os termos da hipoteca. Em vez disso, os reparos cobriram os bolsos daqueles que os administraram, geralmente um parceiro do conselheiro da hipoteca reversa. Isso deixa o proprietário com os chamados aprimoramentos que ele pode não ter desejado em primeiro lugar e provavelmente não eram necessários.
Como os golpes de hipoteca reversa podem ter várias camadas, todas as três abordagens básicas podem ser combinadas no que parece ser um bom negócio. Os consumidores podem se proteger recusando-se a negociar com fornecedores que se recusam a ter seus contratos revisados por um advogado, que impõem limites de tempo estritos às ofertas e que geralmente tentam apressar os consumidores para que eles não tenham tempo suficiente para tomar uma decisão. É importante ter cuidado com anúncios não solicitados, táticas de venda de pressão e programas que não anunciam nenhum pagamento inicial apenas para incluir uma série de taxas e encargos ao longo da duração do contrato. Na dúvida, deixe a oportunidade passar e concentre a atenção nos credores que estão mais dispostos a trabalhar com os consumidores em seu próprio ritmo.
SmartAsset.