Le risque pur est un terme qui s’applique à toute situation dans laquelle il n’y a aucun potentiel d’avantage à réaliser si un résultat spécifique devait en résulter. En règle générale, les événements considérés comme porteurs de ce niveau de risque sont hors du contrôle de la personne qui assume le risque, ce qui rend impossible de prendre une décision consciente de prendre le risque. L’assurance est souvent utilisée comme un moyen de minimiser les pertes liées aux risques de ce type, un facteur qui peut compenser le fait qu’aucun gain réel ne peut être réalisé à partir de la situation.
Puisqu’il n’y a aucune chance pour un résultat bénéfique du risque pur, il est considéré comme le contraire du risque spéculatif. Le risque spéculatif nécessite une décision consciente de prendre en compte tous les facteurs de risque avant de choisir une ligne de conduite. En règle générale, avec ce type de risque, il y a au moins le potentiel de gagner une sorte de rendement ou de gains au fil du temps. Un exemple de risque spéculatif serait l’achat de titres, où il y a une certaine indication que les actions prendront de la valeur si certains événements se produisent sur le marché. Le risque spéculatif comporte également la possibilité de subir une perte, mais ce potentiel est compensé par la possibilité de générer également un rendement.
Avec le risque pur, il n’y a aucun espoir réel de gagner un retour. Par exemple, si une maison est détruite dans une sorte de catastrophe naturelle, le propriétaire subit une perte qui ne peut être compensée, même si la propriété où la maison existait autrefois est finalement vendue. Bien que le propriétaire puisse minimiser la perte en vendant la propriété, le produit de la vente ne remplace pas l’actif. Pour ce faire, l’individu devra prendre des dispositions pour acheter une nouvelle maison à un endroit différent, créant ainsi une nouvelle dette qui n’est que partiellement compensée par la vente de la propriété précédente.
Il existe d’autres formes de risque pur qui entraînent une sorte de perte qui ne peut pas être complètement annulée. Le décès prématuré d’un conjoint entraîne une perte de revenu pour un ménage qui ne peut jamais être complètement remplacé. Le vol d’identité crée des pertes qui sont si globales que même une fois la situation surmontée, la perte cumulée n’est jamais complètement compensée. Même des situations telles qu’une invalidité permanente qui rend impossible la poursuite d’une carrière particulière entraînent une perte qui ne peut être compensée par l’entrée dans une autre ligne de travail.
Dans de nombreuses situations, la couverture d’assurance peut aider à réduire le degré de perte subie par le risque pur, en transférant une partie de ce risque à l’assureur. L’assurance habitation peut aider à compenser la perte d’une maison due à une catastrophe naturelle, en fournissant à l’assuré les ressources nécessaires pour commencer la reconstruction. L’assurance invalidité peut fournir au moins une partie du revenu qui peut être utilisée pour compenser la perte de revenu du travail que l’assuré ne peut plus effectuer. Les débours d’une police d’assurance-vie aident un conjoint survivant à remplacer une partie du revenu une fois généré par le conjoint décédé. Pour cette raison, il est extrêmement important de souscrire une assurance couvrant les situations qui échappent au contrôle de l’assuré.