L’assurance temporaire de niveau est un type d’assurance-vie qui offre une couverture uniforme sur une période de temps spécifiée. La valeur nominale d’une police à terme de niveau reste la même pour la durée de la période sélectionnée. Les durées de l’assurance-vie peuvent varier d’aussi peu qu’un an à 30 ans ou plus, mais le plus souvent, la couverture temporaire de niveau dure 10, 15 ou 20 ans. Il offre une protection temporaire et ne crée pas de valeur monétaire.
De nombreuses polices à terme de niveau sont vendues avec des primes garanties qui n’augmentent jamais pendant la période de couverture. Cependant, certains ne fournissent pas de garanties de taux de prime et la compagnie d’assurance peut augmenter la prime pendant la durée de couverture spécifiée. Les augmentations de primes visent à tenir compte de la probabilité croissante de décès de l’assuré au cours d’une année donnée.
Le montant de la prime facturée pour une police d’assurance temporaire de niveau variera en fonction de la compagnie d’assurance et des circonstances uniques du demandeur. Certains choix de mode de vie, problèmes de santé et professions peuvent entraîner des taux plus élevés pour l’assuré et, dans certains cas, les demandes d’assurance peuvent être rejetées en raison de problèmes de santé ou d’autres facteurs de risque. Cependant, certaines compagnies d’assurance sont prêtes à assurer les demandeurs à risque élevé.
En règle générale, les primes d’assurance temporaire nivelées sont inférieures à celles des polices d’assurance permanente. La durée de la couverture influe directement sur la prime facturée, les primes plus élevées étant généralement facturées avec des durées plus longues. Cependant, ce type d’assurance est généralement moins coûteux que les polices à terme annuel renouvelable, même pour des périodes de couverture plus longues.
Le montant d’assurance dont une personne a besoin dépend de nombreux facteurs, notamment ses frais funéraires estimés, ses dettes et les besoins à long terme de toute personne à charge. Si l’assuré est marié et a des enfants, ses besoins en matière de couverture seront probablement plus élevés que ceux d’une personne non mariée sans personne à charge. En règle générale, cependant, une police d’assurance-vie doit couvrir au moins six à dix fois le revenu annuel de l’assuré.
Pour demander une assurance temporaire de niveau, une personne doit généralement remplir une demande et fournir des réponses aux questions pertinentes. Souvent, ces questions sont de nature personnelle et médicale, et un examen médical est souvent également requis.
Habituellement effectué par un professionnel de la santé agréé, cet examen vise à évaluer l’état de santé du demandeur et à aider la compagnie d’assurance à déterminer le niveau de risque inhérent à l’assurance de l’individu. En outre, des analyses de sang et d’urine sont également fréquemment nécessaires lors de l’application. Certaines entreprises offrent des contrats à terme de niveau sans exiger un examen médical, mais un plafond est généralement placé sur le montant de la couverture fournie et les primes sont plus élevées sans examen.