Untersuchungen zum Hypothekenbetrug sind strukturierte Versuche, die Umstände einer bestimmten Hypothek oder Gruppe von Hypotheken zu untersuchen. Untersuchungen dieser Art werden manchmal von Fachleuten in der Hypothekenbranche durchgeführt, können aber auch von Regierungs- oder Strafverfolgungsbeamten geleitet werden, wenn der Verdacht besteht, dass die Betrugsuntersuchung eine groß angelegte Operation umfasst. Ermittler von Hypothekenbetrug versuchen, die Ursprünge von Faktoren zu ermitteln, die außerhalb des Rahmens legaler Hypothekentransaktionen zu liegen scheinen, und festzustellen, ob es Anzeichen für einen Betrugsversuch gibt. Wenn der Beweis für Hypothekenbetrug gesichert ist, ist es nicht ungewöhnlich, dass die Ermittler die Beweise den Strafverfolgungsbehörden zur Verfügung stellen, die dann die erforderlichen Schritte unternehmen können, um die Angelegenheit zu verfolgen.
Der Umfang der Ermittlungen bei Hypothekenbetrug kann von der Untersuchung fragwürdiger Daten über einen Hypothekenschuldner bis hin zur Untersuchung der Geschäftspraktiken und Transaktionen eines Hypothekengebers variieren. Bei der Untersuchung der Umstände einer Hypothek, die einem Schuldner gewährt wird, liegt der Schwerpunkt der Untersuchung häufig darauf, festzustellen, ob dem Kreditgeber vorsätzlich falsche Daten zur Verfügung gestellt wurden oder ob relevante Daten in den Informationen des Hypothekenantragstellers weggelassen wurden. In vielen Ländern gilt die vorsätzliche Übermittlung unrichtiger Informationen, um von einer Geschäftstransaktion zu profitieren, als Betrug und würde den Schuldner für seine Handlungen strafrechtlich verfolgen.
In ähnlicher Weise können sich Ermittlungen gegen Hypothekenbetrug auch auf Kreditgeber konzentrieren. Dies ist manchmal der Fall, wenn Beschwerden ehemaliger Kunden darauf hindeuten, dass etwas an der Art und Weise, wie das Unternehmen arbeitet, nicht den Industriestandards und behördlichen Vorschriften entspricht. In diesem Szenario werden die Untersuchungen manchmal von Beamten des Bundesgesetzes durchgeführt, die mit der Aufgabe betraut sind, alle offensichtlichen Unregelmäßigkeiten in der Art und Weise, wie Hypothekenkreditgeber ihre Geschäfte führen, zu überwachen, einschließlich der Bedingungen, die sie in ihren Hypothekenverträgen enthalten. Bei Bedarf können örtliche Strafverfolgungsbehörden in die Ermittlungen einbezogen werden, wobei alle Beamten ihre Bemühungen in Übereinstimmung mit den geltenden Gesetzen durchführen müssen.
Nicht alle Ermittlungen gegen Hypothekenbetrug führen dazu, dass das Vorliegen von Hypothekenbetrug festgestellt wird. Manchmal können die Untersuchungen Beweise dafür aufdecken, dass Fehler gemacht wurden, ohne dass ein Betrugsversuch unternommen wurde. Wenn dies der Fall ist, können Geldbußen oder andere Strafen verhängt werden, wenn die Umstände eine solche Maßnahme rechtfertigen. Wie bei den Methoden, die während der Ermittlungen zum Hypothekenbetrug verwendet werden, müssen alle Arten von Strafmaßnahmen, die sich aus diesen Ermittlungen ergeben, in Übereinstimmung mit den derzeit geltenden Gesetzen festgelegt werden.