Kreditauskünfte enthalten Informationen über den Hintergrund und die Kredithistorie einer Person, und diese Berichte werden verwendet, um festzustellen, ob jemand kreditwürdig ist. Kurz gesagt, wenn Sie Ihre Hypothek verspätet bezahlen, Insolvenz anmelden oder eine Kreditkarte verweigert wird, werden all diese Elemente in Ihrer Kreditauskunft erfasst.
Equifax, Trans Union und Experian sind die drei großen Unternehmen, die Kreditinformationen zusammenstellen. Diese Unternehmen verfolgen Ihre Adressen, Hypothekenzahlungshistorie, Girokonten, Kreditkartenzahlungshistorie und andere ähnliche Informationen. Sie listen auch die Salden auf, die Sie auf Ihrer Hypothek sowie auf Kreditkarten schulden. Wenn Sie ein schneller Zahler von Rechnungen sind, wird dies in den Kreditauskünften widergespiegelt. Wenn Sie jedoch mit Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung, Bank- und Kreditkartenzahlung gewohnheitsmäßig im Verzug sind und ein Urteil gegen Sie aus einer Klage ergeht, wird dies auch in Ihrer Kreditauskunft angezeigt.
Basierend auf Ihrer Kredithistorie erhalten Sie eine Punktzahl. Dieser Score bestimmt den Grad Ihrer Kreditwürdigkeit. Es sagt einer Bank oder einem Kreditgeber, welche Risiken bestehen, wenn sie einem Verbraucher einen Kredit anbieten. Wenn Ihre Kredithistorie beispielsweise eine lange fristgerechte Rechnungszahlungshistorie und niedrige ausstehende Nicht-Hypothekenschulden aufweist, ermöglicht Ihnen Ihre starke Punktzahl, einen Kredit mit einem hohen Zinssatz zu erhalten, um das neue Auto zu kaufen, das Sie ins Auge gefasst haben An. Eine schlechte Bewertung kann zu einer vollständigen Ablehnung der Kreditwürdigkeit führen, oder der Kredit für dasselbe Auto kann mit einem extrem hohen Zinssatz verbunden sein.
Damit ein Kreditgeber oder ein anderer Kreditgeber eine Kreditauskunft erhalten kann, muss der Verbraucher ihm eine Genehmigung erteilen. Wenn Ihnen ein Kredit oder eine Kreditkarte verweigert wurde und Sie sich fragen, warum, ist es ratsam, eine eigene Kreditauskunft zu bestellen. Equifax, Trans Union und Experian sind zwar schon länger im Kreditauskunftsgeschäft tätig, aber keineswegs unfehlbar. Sie finden viele Fehler und Ungenauigkeiten in Ihrem Bericht und solche Elemente können Ihre Kreditwürdigkeit sicherlich schwächen.
Wenn Sie Ungenauigkeiten in Ihrer Kreditauskunft feststellen, sollten Sie die drei großen Unternehmen benachrichtigen und ihnen die korrigierten Informationen zukommen lassen. Wenn Sie z. B. aufgrund eines Autounfalls ein Urteil gegen Sie erwirkt haben, das Urteil jedoch abgegolten haben, sollten Sie den Unternehmen eine „Entscheidung und Befriedigung des Urteils“ zukommen lassen, damit diese das Urteil aus Ihrer Kreditakte entfernen können.