Ein Anlegerprofil ist ein Spiegelbild der Ziele und Zielsetzungen eines Anlegers. Es definiert, wie viel Risiko jemand einzugehen bereit ist und welche Art von Belohnungen oder Renditen er erwartet. Auf Grundlage dieses Profils können ein Anleger und ein Finanzberater gemeinsam bestimmen, wo die Mittel eingesetzt werden, da jede Anlageklasse ein anderes Risikoniveau birgt. Ein Anlegerprofil bestimmt, wie viel Kapital in Aktien, Anleihen und andere Anlageklassen fließt und wie viel in bar verbleiben soll.
Bestimmte Kriterien bestimmen das Profil eines Anlegers. Häufig wird ein Finanzberater einen Kunden bitten, einen Fragebogen zum Anlegerprofil auszufüllen. Der Zweck besteht darin, grundlegende Informationen wie den zur Verfügung stehenden Geldbetrag, den Zeitpunkt des Geldbedarfs, den Verwendungszweck und das Alter eines Anlegers zu ermitteln. Ein Anleger, der kurz vor dem Ruhestand steht, hat beispielsweise einen kürzeren Anlagehorizont als jemand in den 20ern oder 30ern.
Auch der Umgang eines Anlegers mit Verlusten spielt in seinem Anlegerprofil eine Rolle. Sinkt ein Portfolio innerhalb eines Jahres um 20 % und der Anleger nutzt dies zum Kauf weiterer Wertpapiere, ist seine Risikobereitschaft hoch. Wenn er jedoch das Portfolio liquidiert und alles verkauft, besteht eine geringe Risikotoleranz.
Ein Anleger mit einem konservativen Anlegerprofil geht so wenig Risiko wie möglich ein. Die Renditen in einem konservativen Portfolio sind zwar bescheiden, aber auch die Chance, Geld zu verlieren. Jemand mit einem moderaten Anlegerprofil hat ein angemessenes Verständnis des Aktienmarktes und ist bereit, ein gewisses Risiko einzugehen. Ein aggressiver Anleger verfügt über fortgeschrittene Kenntnisse der Finanzmärkte und scheut sich nicht, riskante Investitionen zu tätigen. Er sollte die höchsten Renditen erwarten.
Ein Portfolio wird nach Anlagezielen aufgeteilt. Staatsanleihen sind in der Regel die sichersten Anlagen, wenn der zugrunde liegende Staat nicht dazu neigt, mit seinen Schulden in Zahlungsverzug zu geraten. Unternehmensanleihen können riskant sein, denn wenn ein Unternehmen mit einem Kredit ausfällt, werden bestimmte Anleger möglicherweise nicht bezahlt. Eine führende Aktie ist ein Branchenführer, und Anleger können sich bei einem Unternehmen mit nachgewiesenen historischen Renditen sicherer fühlen. Eine riskante Aktie ist eine Aktie ohne nachgewiesene Erfolgsbilanz oder die Anzeichen einer anhaltenden Kursschwäche gezeigt hat.