Il prestito commerciale è il processo di prestito di denaro a entità stabilite, come un’impresa, una partnership o una società a responsabilità limitata. In alcuni casi, assumerà la forma di una linea di credito revolving che l’azienda può utilizzare per gestire i costi operativi e altri tipi di esigenze di capitale circolante. Altre volte, si tratterà dell’estensione dei prestiti bancari a tasso fisso o variabile ea una serie di condizioni, inclusa una durata.
Il processo per il prestito commerciale adotta un approccio leggermente diverso rispetto agli accordi di prestito che si concentrano sulla protezione delle garanzie. Quando le istituzioni che offrono prestiti commerciali, l’attenzione è spesso in primo luogo sul flusso di cassa dell’azienda e in secondo luogo sulle attività che potrebbero essere utilizzate come garanzia. Questo è utile per un’azienda che è in grado di dimostrare un flusso di cassa costante per un lungo periodo di tempo, ma ha poco in termini di risorse fisiche come la proprietà. Se il creditore valuta il flusso di cassa e determina che il richiedente può dimostrare una ragionevole capacità di rimborsare il prestito secondo i termini, allora il prestito bancario sarà probabilmente concesso.
Anche gli istituti di credito commerciale tendono a offrire alle imprese un vantaggio che non si trova con i prestiti basati su attività. In generale, il tasso di interesse per i prestiti commerciali è inferiore rispetto ad altri tipi di prestiti o accordi di credito aziendale revolving. Ciò significa che l’azienda pagherà meno per il privilegio di ricevere assistenza finanziaria da un prestatore commerciale.
Tuttavia, dovrebbe essere chiaro che la maggior parte degli istituti di credito commerciale ha standard elevati quando si tratta della stabilità della società, in particolare del flusso di cassa. Per questo motivo, in alcuni casi, un’azienda può avere più difficoltà a ottenere finanziamenti commerciali. Inoltre, una variazione imprevista del flusso di cassa può avere un impatto sulla struttura della linea di credito revolving, se il prestatore determina che il cliente non può più gestire l’importo del credito commerciale concesso.
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