Il tasso di rendimento personale (PRR) è una valutazione del valore dei rendimenti per un singolo partecipante a un fondo comune di investimento, un pool di investimenti o un altro investimento. I rendimenti individuali possono differire da quelli del fondo, per una serie di motivi, e un calcolo può determinare con precisione quanto guadagnano gli investitori con le loro attività. Possono contrastarli con il rendimento complessivo del fondo e, se questi numeri sono radicalmente diversi, potrebbero voler chiedere consiglio ai consulenti finanziari. Alcune società di investimento calcolano il PRR per i propri clienti e forniscono informazioni al riguardo negli estratti conto, mentre altre si aspettano che i propri investitori lo facciano da soli.
Il tasso di rendimento personale di un investitore può dipendere dalla precisa tempistica degli acquisti e delle vendite. Qualcuno con un conto pensionistico, ad esempio, potrebbe effettuare più depositi in un periodo contabile. Il tasso di rendimento complessivo dell’impresa potrebbe essere leggermente superiore al tasso di rendimento individuale perché l’investitore potrebbe aver perso una finestra chiave depositando un po’ troppo tardi.
Per calcolare questo numero, un investitore o un analista può esaminare le prestazioni su un singolo conto tra depositi e prelievi e confrontarle con le prestazioni del fondo. Tra il primo e il quindici del mese, ad esempio, il tasso di rendimento personale potrebbe essere del tre per cento, e un deposito il 16 potrebbe essere seguito da un guadagno del quattro per cento fino al prelievo il 25. Questo calcolo ponderato nel tempo consente alle persone di vedere i loro rendimenti effettivi, con aggiunte e rimozioni calcolate per mostrare il rendimento complessivo dell’investimento.
I tempi di deposito e prelievo possono essere importanti per gli investitori che desiderano mantenere alto il proprio tasso di rendimento personale. Se, ad esempio, è dovuto il pagamento di un dividendo, potrebbe avere senso attendere di ritirare o vendere gli investimenti fino a dopo tale pagamento, per beneficiare della distribuzione. Allo stesso modo, depositare fondi ed effettuare acquisti in tempo per trarre vantaggio dai pagamenti può essere vantaggioso. Alcune fluttuazioni sono difficili da prevedere e un consulente finanziario potrebbe non essere in grado di offrire una consulenza definitiva sul momento migliore per apportare modifiche a un conto di investimento.
Questo numero è importante da considerare quando gli investitori pensano a dove vogliono investire. Oltre a esaminare il tasso di rendimento complessivo, può essere utile chiedere informazioni sul tasso di rendimento personale per gli investitori campione nel pool. Gli investitori devono essere consapevoli che i rendimenti elencati nel fondo nel complesso potrebbero non essere disponibili a causa delle variazioni causate dalle fluttuazioni dei saldi personali.
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