A volte indicati come consulenti del debito, i consulenti del debito sono professionisti finanziari che lavorano con individui e aziende per valutare il loro stato attuale in termini di importo del debito che stanno portando. L’obiettivo è assistere il cliente nella ricerca di modalità per gestire in modo più efficace il debito corrente in modo da aumentare il livello di sicurezza finanziaria. A tal fine, il consulente del debito impiegherà diverse strategie per aiutare il cliente a raggiungere i suoi obiettivi.
Mentre i metodi esatti utilizzati dai diversi consulenti del debito variano, ci sono alcuni approcci fondamentali che sono sempre presenti. Nelle fasi preliminari, il consulente per la gestione del debito lavorerà con il cliente per ottenere un’istantanea reale dello stato attuale delle finanze del cliente. Ciò significa compilare informazioni aggiornate sullo stato di ciascun debito, inclusa l’identificazione di eventuali pagamenti attualmente scaduti. Oltre a esaminare i debiti insoluti, il professionista della consulenza sul debito prenderà in considerazione anche l’importo del reddito netto che affluisce alla famiglia o all’azienda per ogni mese solare. Capire quanto reddito è presente per coprire le obbligazioni di debito correnti è la chiave per sviluppare una strategia efficace per la gestione del debito.
Una volta identificati tutti i fattori rilevanti, i consulenti del debito lavorano spesso con i clienti per determinare il modo migliore per posizionare il debito. In alcuni casi, ciò può comportare il consolidamento di tutto il debito in un’unica obbligazione di debito. Altre volte, il processo può comportare la stipula di un patto per non incorrere in ulteriori debiti e iniziare a sua volta l’eliminazione strategica di ciascun debito. Non è insolito per i consulenti del debito esortare i clienti a distruggere fisicamente tutte le carte di credito tranne una, rendendo molto più difficile l’uso di quei conti aperti. L’unica carta di credito è nascosta in un luogo sicuro e può essere utilizzata solo per situazioni di emergenza.
Una volta che l’attuale carico di debito è posizionato correttamente, i consulenti del debito lavorano con i clienti per sviluppare un budget mensile praticabile. Spesso questo significa limitare o eliminare le spese che non sono considerate essenziali. Nell’ambito di questo processo, il consulente può invitare il cliente a modificare le abitudini personali, come limitare i pasti fuori casa e la preparazione di più pasti all’interno della residenza.
I consulenti del debito cercano di impiegare semplici strategie finanziarie insieme al buon senso per aiutare i clienti a invertire la tendenza a sprofondare nel debito e ad avere poco o nulla da dimostrare. A volte, questo richiede che il consulente sia un po’ fermo con il cliente, specialmente nelle prime fasi del processo. Tuttavia, lavorare con un consulente del debito può significare la differenza tra avere un basso rating creditizio e vivere una vita libera dallo stress imposto dall’affrontare una montagna di debiti.
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