La creazione di moneta è un processo per aumentare l’offerta di moneta in un paese più grande. Esistono diversi modi per aumentare l’offerta di moneta e aumentare l’offerta nel tempo è una funzione economica chiave, rendendo disponibili fondi per quando le persone ne hanno bisogno. Le agenzie di regolamentazione responsabili dell’istituzione e della messa in atto della politica monetaria possono impegnarsi nella creazione di moneta e così anche le banche, mentre svolgono le loro attività quotidiane e le normali attività finanziarie.
Stampare denaro per aumentare l’offerta di valuta è un’opzione per rendere più denaro disponibile, ma la creazione di denaro comporta alcuni approcci diversi. Un’opzione è per i politici monetari di acquisire attività, scambiare denaro per loro e aumentare l’offerta di denaro disponibile facendo entrare più denaro in circolazione. Lo scambio di denaro con qualcosa di valore consente all’offerta di moneta di crescere in modo stabile e controllato.
Un’altra opzione è attraverso il sistema bancario a riserva frazionaria utilizzato nella maggior parte delle nazioni. Quando le persone depositano denaro in una banca, la banca è tenuta a tenere a portata di mano una percentuale del deposito. Può prendere il resto del denaro e usarlo per investimenti e prestiti. Ciò si traduce nella creazione di denaro, poiché esiste ancora l’importo originale del deposito ed è conteggiato nelle attività e passività della banca. In un semplice esempio, se qualcuno deposita 100 unità di valuta in una banca che lavora in un paese con un requisito di riserva del 3%, la banca deve tenere a portata di mano tre unità e ha 97 da prestare o utilizzare in altro modo, trasformando efficacemente le 100 unità depositare in 197 unità.
Le banche si impegnano nella creazione di denaro ogni volta che fanno prestiti e investimenti e guadagnano denaro nel processo addebitando o ricevendo interessi. Ciò provoca una crescita costante delle dimensioni dell’economia, poiché ogni volta che le persone bancarie, contribuiscono alla creazione di denaro. Il denaro prestato dalla banca tornerà con un altro deposito, con la banca che riserva alcuni fondi e presterà il resto, e così via. La quantità di denaro in circolazione supera effettivamente il totale della valuta disponibile, poiché spesso il denaro si sposta sotto forma di numeri da un conto all’altro, senza essere fisicamente presente.
I controlli sulla creazione di denaro sono progettati per prevenire problemi come l’inflazione. L’offerta di moneta può essere ridotta modificando i tassi di interesse, rendendo il credito meno disponibile e limitando il numero di prestiti che le banche possono offrire. La valuta può anche essere richiamata per influire sull’offerta di valuta e i requisiti di riserva possono essere adeguati per fare in modo che le banche mantengano più denaro a portata di mano.