La frode bancaria si riferisce all’uso di false dichiarazioni intenzionali al fine di ottenere in modo fraudolento denaro o altre attività detenute da una banca o da un’istituzione simile. Si distingue dalla semplice rapina in banca o dal furto, perché l’autore di solito commette la frode in segreto, sperando che non venga notato fino a quando non avrà avuto il tempo di andare avanti. Di solito richiede anche una sorta di competenza tecnica. Per ragioni come questa, la frode bancaria è uno dei reati indicati come reato di colletti bianchi.
Nella maggior parte delle aree del mondo, tutti i tipi di frode bancaria sono illegali. Uno dei più importanti tipi di frode è noto come il furto di identità, in cui una persona utilizza le informazioni di identificazione privata di un’altra persona per ottenere denaro, di solito sotto forma di prestiti o credito. Un po ‘correlato al furto di identità è la frode di identità, in cui il credito è ottenuto mediante l’uso di un’identità completamente fittizia. Mentre il furto di identità e simili crimini ricevono molta pubblicità, sono tutt’altro che gli unici crimini che coinvolgono la frode bancaria.
Anche le frodi che coinvolgono i controlli sono abbastanza comuni. Forgiare assegni o firme su di essi, nonché alterare i controlli che sono già stati scritti sono due modi in cui viene commessa la frode di controllo. Nel caso di quest’ultimo, potrebbe essere semplice come aggiungere alcuni tratti di una penna per trasformare un assegno da $ 100 Dollari (USD) in uno per $ 1.000 USD. Un altro tipo comune di frode è il check kite. Si tratta di qualsiasi tipo di frode che sfrutta il fatto che i fondi possono essere prelevati su un assegno depositato prima che il denaro venga effettivamente rimosso dal conto dello scrittore dell’assegno.
Controllare la frode ha una storia lunga quanto quella dei controlli stessi. Nel corso degli anni, le funzioni di sicurezza sono state incorporate in molti tipi di controlli, in particolare i controlli sui salari. Questi includono filigrane uniche, inchiostro sensibile al calore e caratteri stampati estremamente fini che non sono facilmente rilevabili o contraffatti. La tecnologia ha posto molte barriere a coloro che perpetrerebbero frodi bancarie, ma non tutte le frodi possono essere completamente evitate.
Un tipo di frode bancaria che è ancora difficile da rilevare o bloccare in tempo è quello che viene commesso dagli stessi impiegati della banca. In molti casi, questi atti vengono scoperti solo attraverso un’attenta verifica dei registri contabili della banca, mesi dopo la fine, quando ormai è troppo tardi per recuperare i fondi persi. Una descrizione completa dei molti modi possibili di commettere frodi bancarie sarebbe impossibile, ma è sufficiente dire che i criminali hanno fatto di tutto e hanno utilizzato una notevole creatività per trovare modi nuovi e diversi di rubare e frodare.