La frode immobiliare si riferisce a qualsiasi attività illegale allo scopo di travisare informazioni su una domanda di prestito ipotecario o altri documenti relativi al settore immobiliare che implicano il trasferimento di denaro. È anche comunemente indicato come frode ipotecaria, poiché l’applicazione del mutuo è di solito il luogo in cui si verifica la frode. Il prestito ipotecario predatorio, sebbene sia una pratica immobiliare disonesta, non viene generalmente definito frode, al fine di distinguerlo dalla frode commessa da un acquirente. Negli Stati Uniti, le frodi immobiliari possono comportare pesanti sanzioni, tra cui multe elevate e reclusione.
Esistono molti modi per commettere una frode nel settore immobiliare, soprattutto in periodi in cui il prezzo degli immobili è in aumento. Alcuni tipi, per la loro semplicità, sono visti più spesso. Altri sono più complicati e meno comuni, ma non meno gravi agli occhi della legge.
Secondo l’USR (Internal Revenue Service) degli Stati Uniti, uno dei tipi più comuni di frode nel settore immobiliare è la preparazione di due diverse serie di dichiarazioni di transazione. In una dichiarazione – quella fornita al venditore – si riflette l’esatto prezzo di vendita dell’immobile. L’altra dichiarazione, che viene data al creditore ipotecario, raffigura un prezzo di vendita molto esagerato. Quando il prestatore fornisce il prestito in misura maggiore, l’eccedenza viene distribuita tra i cospiratori.
Un altro tipo comune è l’uso di qualifiche fraudolente quando si tenta di qualificarsi per un prestito. Spesso, un acquirente sarà assistito da un agente immobiliare in questo tipo di frode, che può includere la fabbricazione di precedenti di lavoro o rapporti di credito. Mentre questi due esempi implicano la palese falsa rappresentazione dei fatti, non tutte le frodi sono così facili da individuare. In effetti, anche gli acquirenti ben intenzionati possono commettere frodi ipotecarie se non hanno familiarità con la legge.
Alcuni acquirenti forniscono un acconto utilizzando denaro che è stato loro dato in dono, spesso da parenti. Questo è un modo accettabile per effettuare un acconto, ma se l’acquirente ripaga il regalo alla persona che lo ha fornito, questo è considerato una frode immobiliare. Per essere legittimo, un acconto che è dotato non può essere rimborsato. La mancata divulgazione accidentale di passività finanziarie in una domanda di mutuo è considerata frode ipotecaria se non viene sanata prima della concessione del prestito.