Quando qualcuno commette una frode creditizia o una frode con carta di credito, utilizza la carta di credito o il numero di carta di credito di qualcun altro per ottenere denaro o merce in modo fraudolento. Esistono molti modi per commettere una frode creditizia e l’autore non deve necessariamente utilizzare una carta di credito rubata per commettere l’atto di frode. Quando la frode creditizia viene commessa utilizzando una carta rubata, è considerata anche una forma di furto d’identità. Gli atti di frode creditizia hanno costi che raggiungono facilmente miliardi di dollari ogni anno in tutto il mondo.
Nella sua forma più semplice, la frode creditizia è semplicemente l’atto di utilizzare la carta di credito o il numero di carta di credito di qualcun altro per ottenere beni o denaro. Dall’inizio delle carte di credito, ci sono stati ladri il cui unico scopo è rubarle per il proprio guadagno. La questione delle frodi creditizie si è complicata con la possibilità di acquistare articoli o servizi senza la necessità della carta di credito fisica per acquistarli, ad esempio utilizzando un numero di carta di credito per effettuare un acquisto per telefono. Naturalmente, le cose sono molto più complicate ora dal momento che Internet ha fornito agli autori di frodi creditizie molti modi nuovi e diversi per commettere i loro crimini.
A rendere le cose ancora più difficili, i ladri di credito possono essere piuttosto difficili da catturare e perseguire se sono abili nelle loro pratiche fraudolente. Un numero di carta di credito rubato può essere lasciato inutilizzato per mesi prima che il ladro decida di iniziare a rubare con esso e, una volta che lo fa, il titolare della carta potrebbe non sapere che viene utilizzato fino a quando non riceve un estratto conto per posta. Una volta che un titolare di carta viene a conoscenza della frode creditizia che viene perpetrata contro di lei, di solito è in grado di cancellare la propria carta piuttosto rapidamente e la maggior parte delle società di carte di credito ha adottato politiche per proteggere i propri titolari dalle frodi. Le società di carte di credito dispongono anche di complesse misure di sicurezza che li avvisano quando una carta viene probabilmente utilizzata per frode e spesso bloccheranno gli acquisti sospetti fino a quando il titolare della carta non li avrà verificati.
Un altro tipo di frode creditizia è quando il ladro utilizzerà le informazioni per aprire un conto con carta di credito a nome di qualcun altro. Il ladro raccoglierà quante più informazioni possibili sulla vittima prima di utilizzare tali informazioni per impossessarsi del suo account. Ciò può essere particolarmente dannoso poiché il ladro sarà in grado di falsificare documenti, magari anche con la propria foto, che consentirà loro di avere libero sfogo sulle finanze della vittima. Questo può richiedere anche più tempo alla vittima per scoprire che la sua identità è stata rubata e può essere molto più difficile correggere attraverso le loro istituzioni finanziarie.
Un altro notevole tipo di frode creditizia è lo skimming. In questo processo, un commerciante disonesto ruberà informazioni sul credito in diversi modi durante transazioni altrimenti legittime. In alcuni casi, falsi lettori di carte di credito possono essere sovrapposti a quelli reali allo scopo di rubare le informazioni direttamente dalla carta. Ci sono molti modi per proteggersi dalle frodi creditizie e il principale è essere costantemente vigili ogni volta che si effettua qualsiasi tipo di transazione con carta di credito.