La frode di regolamento è l’uso dell’inganno a scopo di lucro convincendo un altro a rinunciare a un diritto legale a un beneficio da ricevere. Due tipi comuni di frode riguardano accordi di regolamento del debito e accordi di assicurazione sulla vita. La prima consiste nell’inganno che si sta ottenendo una transazione per la riduzione dei debiti per il truffato. La seconda si commette ottenendo un accordo di “transazione sulla vita” attraverso false promesse al titolare di una polizza di assicurazione sulla vita.
In tempi finanziari difficili, molte persone si rivolgono ad avvocati o società di insediamento di debito per negoziare accordi di transazione con i loro creditori al fine di ridurre l’onere del debito. Un tipico schema di frode per la liquidazione del debito coinvolge persone che dichiarano di essere avvocati del debito o rappresentanti di una società legittima di liquidazione del debito. Addebitano una commissione anticipata, a volte fino a $ 5,000 dollari statunitensi (USD) e depositano il denaro in un conto aziendale. Al cliente viene quindi chiesto di continuare a effettuare pagamenti mensili regolari per un determinato periodo di tempo.
Il cliente, che continua a ricevere richieste dai creditori, scopre che non è stato raggiunto alcun accordo con loro. In risposta ai reclami o alle domande dei clienti, la presunta società di conciliazione o l’avvocato di solito invia una lettera in cui afferma che non è stato possibile raggiungere un accordo. Può anche indicare che la commissione del cliente è stata spesa nel processo di negoziazione.
Un segnale di avvertimento di questo tipo di schema è la promessa di eliminare il debito o di ridurlo di un importo esatto. Anche chiedere denaro da depositare sul conto della società è un campanello d’allarme. La liquidazione dei debiti non è un’attività fortemente regolamentata. Tuttavia, un Better Business Bureau locale è un buon posto per scoprire la cronologia dei reclami di un’azienda. Le frodi possono essere segnalate alla divisione frodi ai consumatori dell’ufficio del procuratore generale dello stato in cui vive la vittima.
Un insediamento vita si verifica quando una polizza di assicurazione sulla vita viene venduta a un fornitore di insediamento vita. Al titolare della polizza viene corrisposto un importo superiore al suo valore di riscatto in contanti ma inferiore al valore della polizza alla morte del titolare. Molti assicurati, in particolare gli anziani, potrebbero volere un insediamento a vita a causa dell’incapacità di pagare i premi o della morte del coniuge o del beneficiario. La liquidazione della vita è una transazione commerciale lecita e regolamentata nella maggior parte degli stati.
Le frodi sugli insediamenti vitali si verificano principalmente con assicurati anziani o persone in gravi difficoltà finanziarie. Di solito è effettuato da agenti assicurativi o altri individui. Si rivolgono all’assicurato con offerte per l’acquisto di una nuova polizza di assicurazione sulla vita, che sarà pagata da terzi. Questi individui stanno davvero organizzando di acquistare un insediamento di vita a nome dell’assicurato.
Un segnale di avvertimento è che l’offerta sembra troppo bella per essere vera. Può includere promesse che non ci sono premi. Ci possono essere anche assicurazioni che l’assicurato non è responsabile per eventuali mancanze nella polizza. Un’altra bandiera rossa è che l’offerta non è stata richiesta dall’assicurato e la persona che l’ha fatta è un estraneo. La frode sulla liquidazione della vita può essere segnalata al dipartimento di assicurazione dello stato in cui vive l’assicurato.