La falsificazione di assegni è l’atto di falsificare un atto scritto negoziabile al fine di incassare denaro che non appartiene al falsario. Questo tipo di frode sugli assegni si riscontra generalmente in tre modi: firme falsificate su assegni reali, lavaggio degli assegni e assegni falsi. Nella maggior parte dei paesi, questo tipo di appropriazione indebita è illegale e la responsabilità può ricadere sulla persona che incassa l’assegno a meno che il falsario non venga assicurato alla giustizia.
Un tipo comune di contraffazione di assegni riguarda le firme falsificate su assegni reali. Questo accade più spesso quando viene rubato un assegno in bianco. Il ladro falsifica il nome del titolare del conto su un assegno e lo utilizza per acquistare beni o incassare l’assegno per denaro. Annullare gli assegni non appena mancano o vengono rubati è un metodo per evitare che si verifichi questo tipo di contraffazione.
Un altro metodo per falsificare gli assegni è noto come lavaggio degli assegni. Questo processo comporta il furto di un assegno legittimo durante il transito da una parte all’altra, di solito tramite furto di posta, e l’utilizzo per frode. La frode si verifica quando il falsario cancella tutte le informazioni firmate tranne la firma e cambia il nome del beneficiario con il nome del falsario. Il falsario può anche aumentare notevolmente l’importo. Questo assegno falsificato viene quindi portato in banca per essere incassato.
Una tecnica simile per controllare il lavaggio comporta la modifica dei dettagli scritti su un assegno. Questo reato si verifica quando un assegno è legittimamente inscritto a un falsario per un determinato importo. In questo caso, il falsario ha cura di far corrispondere il colore dell’inchiostro utilizzato dall’autore dell’assegno per modificare l’importo del pagamento sull’assegno. Questo viene fatto aggiungendo e modificando numeri e facendo lo stesso con la somma scritta sull’assegno.
Gli assegni falsi sono meno comuni nel mondo della contraffazione di assegni, ma possono essere più difficili da rilevare. In questo caso, un falsario crea un assegno, aggiungendo informazioni realistiche sul conto e sull’instradamento. Questo assegno contraffatto viene spacciato per un assegno legittimo in cambio di merci o contanti.
Le leggi che perseguono la falsificazione degli assegni variano da paese a paese. Nella maggior parte dei casi, una banca o un’azienda cattura l’assegno fuorviante perché i dipendenti sono addestrati a individuare i falsi. In alcune situazioni, la persona che incassa l’assegno, anche se gestisce inconsapevolmente un assegno falsificato, può essere ritenuta responsabile della perdita. Portare il falsario in tribunale è il modo più comune per ottenere la sostituzione dei fondi.