La legge sulle frodi assicurative è spesso una parte del codice penale di una regione che definisce le frodi assicurative e le sanzioni per le persone che le commettono. Alcuni tipi di frode assicurativa si trovano nelle leggi sulle frodi e non nel codice penale. La frode assicurativa è un reato ed è classificata come reato o reato. La maggior parte delle regioni fa una distinzione tra i due in base all’importo prelevato a causa della frode. Molte frodi vengono scoperte con l’aiuto di un informatore o di un’indagine sulle frodi assicurative che a volte viene finanziata dalle compagnie assicurative.
Alcuni dei tipi di frode descritti nei codici penali sono frode assicurativa sanitaria, atti fraudolenti che colpiscono il commercio interstatale e frode postale. I codici penali variano in base alla giurisdizione, ma alcuni specificano gli elementi necessari per provare questi diversi tipi di frode assicurativa. Ad esempio, un pubblico ministero deve spesso dimostrare che un documento o una prova fisica conteneva informazioni false su un fatto materiale o informazioni sostanziali nascoste allo scopo di fuorviare al fine di ottenere copertura o rimborso. I vari gradi di frode sono spesso delineati anche nella legge regionale sulle frodi assicurative. Ad esempio, il codice può descrivere la frode assicurativa di primo grado con la frode assicurativa di quinto grado.
Gli individui possono anche essere accusati di frode assicurativa aggravata ai sensi della legge sulla frode assicurativa se sono stati precedentemente condannati per frode assicurativa. La frode assicurativa aggravata è un reato nella maggior parte delle giurisdizioni e le sanzioni spesso includono il servizio in carcere. Ad esempio, alcuni codici penali prevedono che l’imputato sarà accusato di frode assicurativa aggravata se è stato condannato per frode assicurativa entro cinque anni dalla nuova imputazione o di un reato diverso in cui la frode assicurativa era un elemento essenziale. L’importo in dollari coinvolto nella frode spesso non influisce sul fatto che il reato sia aggravato, sul modo in cui vengono determinati i diversi gradi di frode. La frode aggravata si basa sul crimine passato che è stato commesso.
Oltre alle leggi regionali, spesso esistono leggi nazionali. Una legge nazionale sulle frodi assicurative può rendere reato la commissione di un certo tipo di frode, anche se non esistono leggi regionali che lo vietano. Le leggi nazionali possono anche delineare elementi di prova delle frodi non riscontrabili nei codici penali regionali o descrivere frodi specifiche che sono generalizzate nei codici penali. Ci sono leggi federali sulle frodi postali negli Stati Uniti, ad esempio, che rendono illegale l’utilizzo del servizio postale degli Stati Uniti per commettere frodi assicurative. È un crimine federale e un residente statale può essere accusato e condannato, anche se lo stato non lo considera un crimine nei codici penali statali.