Una prova di fondi è un documento preparato da un istituto finanziario che afferma che una persona fisica o giuridica dispone dei fondi disponibili per effettuare una determinata transazione finanziaria. Un documento di questo tipo viene talvolta preparato su richiesta di un venditore che sta valutando un’offerta da parte di un acquirente. Il venditore richiede la prova tramite l’acquirente, che a sua volta autorizza la propria banca o altro istituto a fornire dati che confermino la capacità di onorare i termini della transazione.
È importante notare che una prova di fondi non costituisce una garanzia da parte dell’istituto finanziario che emette il documento. In nessun momento l’istituto funge da garante che onorerà l’obbligo di debito se l’acquirente sceglie di essere inadempiente in futuro. La prova sta semplicemente nell’affermare che a partire dalla data della richiesta, l’acquirente ha le risorse per onorare il debito e quelle risorse sono prontamente disponibili.
Sebbene una prova di fondi venga spesso richiesta per motivi legittimi, il documento è diventato anche uno strumento nelle mani degli artisti della truffa. La richiesta e l’ottenimento della prova è utile per un artista della truffa, poiché il documento afferma che la vittima designata possiede una notevole ricchezza, o almeno abbastanza da avvantaggiare il criminale nel caso in cui la truffa abbia successo. Ciò consente al truffatore di allontanarsi rapidamente dalle potenziali vittime che non dispongono delle risorse finanziarie desiderate e di concentrare la propria attenzione su altri che possiedono risorse finanziarie significative. In questo modo si contribuisce a garantire un rendimento maggiore per lo sforzo profuso nell’operazione di truffa.
Molte banche e altri istituti finanziari tendono a scoraggiare i propri clienti dall’autorizzare l’emissione di una prova di fondi a meno che l’identità e la reputazione dell’entità che richiede il documento non possano essere stabilite con fermezza. Le attività legittime che richiedono questo tipo di documenti possono normalmente essere affermate attraverso l’uso di informazioni che sono liberamente disponibili al pubblico. Anche le banche e le istituzioni simili possono spesso accedere ai dati su imprese commerciali legittime, compresi gli imprenditori, con uno sforzo relativamente ridotto. Nel caso in cui l’indagine sul background del venditore fornisca informazioni che causino un certo grado di allarme, la prova dei fondi non dovrebbe essere autorizzata e l’affare proposto dovrebbe essere immediatamente respinto. A seconda delle informazioni che vengono scoperte durante l’indagine, può essere opportuno allertare le autorità locali preposte all’applicazione della legge.
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