L’acquisto a rate è un tipo di prestito o acquisto di crediti in cui l’acquirente si impegna a effettuare pagamenti rateali regolarmente programmati al venditore. A seconda dei termini del contratto di acquisto, all’acquirente potrebbe essere richiesto o meno di fornire al venditore qualsiasi tipo di acconto sul front-end. Esistono diversi tipi di acquisto rateale, tra cui l’uso di piani layaway, finanziamenti interni sui mobili e persino l’acquisto di auto o case.
L’approccio di base all’acquisto rateale prevede che un venditore accetti di concludere una transazione con un acquirente che non richiede il pagamento anticipato dell’intero prezzo di acquisto. L’importo dovuto, più gli eventuali interessi applicabili, viene invece suddiviso in una serie di pagamenti che l’acquirente si impegna a versare con cadenza regolare, di norma mensilmente. A seconda dei termini del contratto di acquisto, all’acquirente viene quindi concesso il possesso del prodotto acquistato ed è libero di utilizzarlo come desidera. Nel caso in cui l’acquirente non dovesse rispettare il piano di acquisto rateale, il venditore può intraprendere un’azione per rientrare in possesso del prodotto come mezzo per recuperare parzialmente le perdite derivanti dalla transazione.
Un’eccezione degna di nota è che con i licenziamenti, i consumatori normalmente non prendono possesso dei prodotti acquistati fino a quando il debito non è completamente estinto. Un tempo, questo approccio veniva spesso utilizzato per finanziare l’acquisto di grandi elettrodomestici per la casa e per garantire beni da utilizzare come regali per le feste. Una volta soddisfatti i termini del piano di rateizzazione, il negozio avrebbe rilasciato la merce acquistata all’acquirente e, se necessario, avrebbe organizzato la consegna. Mentre l’uso delle carte di credito per acquistare beni è un approccio più comune oggi, questa forma di acquisto rateale è ancora offerta da un numero limitato di grandi catene di vendita al dettaglio e talvolta è fornita da negozi e negozi di proprietà locale.
L’acquisto di un veicolo è oggi uno degli esempi più comuni di acquisto rateale. Con questa strategia, ad un acquirente qualificato viene esteso il finanziamento per l’acquisto. Sul capitale del prestito vengono applicati gli interessi e l’importo totale viene suddiviso in una serie di rate mensili. Una volta rimessi tutti i pagamenti, il prestatore rinuncia a qualsiasi pretesa sulle garanzie utilizzate per il prestito e il proprietario ha il possesso esclusivo del veicolo.
Un mutuo è anche una forma di acquisto rateale. In genere, il creditore richiede che l’acquirente effettui un deposito o un acconto sulla proprietà che viene acquistata. Viene finanziata la parte restante del saldo dovuto e pagate una serie di rate mensili fino al completo pagamento del debito. Con l’acquisto rateale di questo tipo, il creditore può estendere un tasso di interesse fisso o variabile sul saldo totale del prestito. I debitori possono talvolta rifinanziare un prestito di questo tipo quando i tassi di interesse scendono al di sotto del tasso corrente applicato al prestito, consentendo di abbassare l’importo delle rate mensili.
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