La massimizzazione della pensione è una tecnica di pianificazione del pensionamento consigliata ad alcune coppie in pensione, a seconda delle circostanze. Le persone che scelgono questa opzione hanno un’unica rendita vitalizia sul coniuge più anziano, accantonando parte dei proventi della rendita per finanziare una polizza assicurativa sulla vita. Quando il coniuge più anziano muore, l’assicurazione sulla vita viene utilizzata per fornire un reddito da pensione per il coniuge più giovane. Le persone che considerano questa opzione dovrebbero esaminare attentamente le loro scelte e chiedere a un agente assicurativo una ripartizione dettagliata delle scelte di finanziamento pensionistico disponibili.
L’idea alla base della massimizzazione delle pensioni è che quando le persone scelgono una singola rendita, piuttosto che una rendita congiunta con prestazioni ai superstiti, i proventi mensili della rendita sono più alti. La coppia può accantonare il reddito extra della rendita per pagare la polizza di assicurazione sulla vita e i benefici ai superstiti saranno più alti con l’assicurazione sulla vita di quanto non sarebbero sulla rendita. In superficie, la massimizzazione delle pensioni può sembrare una buona idea per le coppie che si preparano alla pensione.
Ci sono alcuni inconvenienti del piano che devono essere considerati. In alcuni casi, l’eccedenza della rendita potrebbe non essere sufficiente per finanziare un’adeguata polizza di assicurazione sulla vita. La creazione di tali piani per le coppie che stanno per andare in pensione a breve potrebbe anche non essere nel loro migliore interesse perché potrebbe non esserci abbastanza tempo per finanziare completamente la rendita. Se il coniuge più giovane muore per primo, la polizza di assicurazione sulla vita può essere annullata, ma i pagamenti già effettuati non possono essere recuperati e rappresentano una perdita per il coniuge superstite.
Quando si valutano le opzioni di pensionamento e si pensa alla massimizzazione della pensione, è consigliabile chiedere a un agente di assicurazione sulla vita una ripartizione dei costi e dei benefici per l’utilizzo di questa tattica in contrasto con l’assunzione di una rendita congiunta con benefici ai superstiti. Le coppie potrebbero anche voler considerare la loro età, la vicinanza al pensionamento e il livello generale di salute, poiché questi possono essere tutti fattori nella scelta del modo migliore per finanziare la pensione. Un altro problema possono essere i benefici offerti attraverso un posto di lavoro, poiché potrebbe non essere sempre possibile scegliere il formato di pagamento per i benefici pensionistici.
Le persone che scelgono la massimizzazione della pensione dovrebbero assicurarsi che i loro contratti con la compagnia di assicurazioni siano dettagliati e completi. Dovrebbero verificare la presenza di potenziali problemi nel contratto, comprese le circostanze in cui la polizza di assicurazione sulla vita non sarà pagata. Se si verifica una di queste situazioni, è possibile che il partner superstite non sia in grado di ricevere i sussidi e potrebbe essere lasciato senza fondi per la pensione.
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