Un account sweep è un processo che in realtà coinvolge più di un account finanziario. Un processo contabile di questo tipo può essere estremamente efficiente quando si tratta di gestire il flusso di denaro tra un conto utilizzato per effettuare esborsi e un conto in cui è consentito accumulare liquidità sugli investimenti. La strategia dell’account sweep è impiegata da molte banche e altri istituti finanziari ed è spesso offerta come servizio a clienti individuali e piccole imprese.
Il processo di creazione di un account sweep inizia con la creazione di un account in contanti. Questo conto è quello che verrà utilizzato per emettere esborsi, come il pagamento di bollette, fatture in sospeso a vari fornitori e qualsiasi altra spesa necessaria. Una volta che il conto in contanti è in atto, il cliente e un analista finanziario determineranno l’importo medio che il cliente desidera mantenere nel conto. Questa cifra è solitamente sufficiente a coprire le spese mensili senza creare alcun tipo di disagio economico per il cliente.
Quando sono disponibili fondi al di sopra e al di là di questo saldo medio, tali fondi vengono automaticamente trasferiti in un conto di investimento di qualche tipo. Ad esempio, un individuo può impostare un saldo medio per il proprio conto corrente e autorizzare il trasferimento automatico di fondi superiori a tale importo dalla banca in un certificato di deposito o in un mercato monetario. Ciò consente ai fondi di iniziare a guadagnare un ritorno, aumentando così il patrimonio netto del cliente.
Nel caso in cui i fondi nel conto in contanti scendano al di sotto di un certo livello, è possibile, nell’ambito della strategia del conto sweep, liquidare alcuni degli investimenti effettuati nell’ambito del processo. Questi fondi vengono quindi utilizzati per ricostituire il conto in contanti esaurito. Questo può essere fatto con relativa facilità e offre al cliente la sicurezza di sapere che ci saranno sempre fondi a disposizione per gestire gli esborsi necessari.
Nella migliore delle situazioni economiche, il conto sweep è un modo eccellente per costruire un solido portafoglio di attività che forniscano una maggiore misura di sicurezza finanziaria per il cliente. Finché il rendimento dei fondi investiti può rimanere in anticipo rispetto a eventuali liquidazioni necessarie per mantenere correttamente il conto di cassa, le attività continueranno a crescere. Durante i periodi economici meno prosperi, potrebbe essere necessario liquidare più investimenti per mantenere l’equilibrio medio, una situazione che può portare rapidamente a poco o nessun ritorno sugli investimenti rimanenti. Quando ciò si verifica, l’istituto finanziario di solito lavorerà con il cliente per sviluppare una strategia alternativa per massimizzare l’utilizzo migliore delle sue risorse fino a quando la strategia del conto di sweep non diventa nuovamente fattibile.
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