Un individuo stipula un prestito auto quando non può permettersi di effettuare un pagamento anticipato per l’intero prezzo dell’auto. L’ammortamento del prestito auto si riferisce al processo di effettuare diversi rimborsi regolari sull’importo dovuto in un determinato periodo di tempo. Man mano che il mutuatario effettua ogni pagamento, l’importo del prestito insoluto diminuisce fino a quando il debito non viene completamente rimborsato alla fine del periodo di ammortamento del prestito auto.
L’ammortamento del prestito auto richiede al mutuatario di rimborsare il debito in più rate. L’importo di ciascuna rata dipende dal tasso di interesse, dalla durata del prestito e dall’importo del prestito. Se il mutuatario dispone di queste informazioni, può calcolare l’importo del rimborso utilizzando una formula.
Nella formula, “P” rappresenta il capitale o l’importo del prestito, “r” rappresenta il tasso di interesse annuo e “m” indica il periodo di prestito in mesi. L’importo di ciascun rimborso può essere calcolato utilizzando la seguente formula: [P (r / 12)] / [1 – (1 + r / 12)-m]. Il tasso di interesse annuale viene diviso per 12 per trasformarlo in un tasso di interesse mensile perché il mutuatario effettua i rimborsi mensili.
Ad esempio, supponiamo che un acquirente di auto effettui un acconto di $ 5,000 dollari USA (USD) su un’auto da $ 20,000 USD. Il prestito triennale ha un tasso di interesse del 7%. Il capitale ammonterebbe a $ 15,000 USD ($ 20,000 USD – $ 5,000 USD), il tasso di interesse annuo sarebbe di 0.07 e il periodo di prestito sarebbe di 36 mesi. Inserendo i numeri nella formula, il calcolo diventa il seguente: [15,000 (0.07 / 12)] / [1 – (1 + 0.07 / 12)-36]. Ogni rimborso mensile per questo prestito auto ammonterebbe a $463.16.
Ogni rimborso ha una parte che va in interessi e una parte che va a ridurre il debito principale. Nell’esempio, la prima rata del mutuatario pagherebbe un interesse di $ 87.50 USD ($ 15,000 USD X 0.07 / 12) e il rimborso del capitale di $ 375.66 USD ($ 463.16 USD – $ 87.50 USD), lasciando un saldo del prestito auto di $ 14,624.34 USD ($ 15,000 USD – $ 375.66 USD). La sua seconda rata pagherebbe un interesse di $ 85.31 USD ($ 14,624.34 USD X 0.07 / 12) e il rimborso del capitale di $ 377.85 USD ($ 463.16 USD – $ 85.31 USD), lasciando un saldo del prestito auto di $ 14,246.49 USD ($ 14,624.34 USD – $ 377.85 USD) . Calcoli simili continuano fino a quando non viene rimborsato l’intero debito.
Una tabella di ammortamento di un prestito auto mostra il periodo di tempo, l’importo di ogni rimborso, la parte di ogni rimborso che va in interessi, la parte che va a ridurre l’importo del debito e il saldo residuo dopo ogni rimborso fino a quando l’intero debito è pagato . Una tabella di ammortamento del prestito auto mostra chiaramente che il saldo residuo diminuisce dopo ogni rimborso, diminuendo la quota che va a pagare gli interessi e aumentando la quota che va a pagare il prestito. Questo rende l’ammortamento un modo più economico per rimborsare un prestito auto rispetto ai semplici interessi, dove la quota che va a interesse rimane la stessa per ogni rata.
Smart Asset.