Che cos’è un assegno circolare?

Un assegno circolare è un certificato finanziario o una nota che le persone usano al posto di contanti, assegni regolari, credito o altri tipi di pagamento come i vaglia. Ha altri nomi, tra cui assegno bancario, assegno circolare, assegno bancario, assegno del tesoriere e assegno ufficiale. Sebbene funzioni più o meno allo stesso modo di un normale assegno, è diverso perché l’istituto finanziario emittente, non il mittente o l’acquirente del documento, fornisce i soldi per coprire il valore nominale. Questo lo rende un modo sicuro per scambiare denaro, anche se i casi di frode sono in aumento.

Descrizione fisica

Sebbene ogni banca abbia il proprio punto di vista sulla progettazione degli assegni ufficiali, i documenti hanno sempre il nome e l’ubicazione dell’istituto finanziario emittente, comprese le informazioni di instradamento, chiaramente visualizzate. Le banche utilizzano spesso tecniche come la filigrana per migliorare la sicurezza e i documenti sono anche specificamente etichettati come assegni bancari.

Tutti gli assegni ufficiali includono il nome del beneficiario e l’importo da pagare, nonché le informazioni sul mittente. Le banconote devono includere almeno una firma o un facsimile della firma di un funzionario della banca emittente. Appare anche la data di emissione del documento, che può avere un effetto sulla possibilità o meno del destinatario di riscuoterlo.

Acquistarne uno

Per ottenere un assegno circolare, l’acquirente preleva fondi da un conto personale o dispone di contanti. Quindi paga questi soldi all’istituto che crea il certificato, che spesso è la banca dell’acquirente. Da quel momento la banca diventa responsabile del pagamento dell’importo indicato sull’assegno circolare, quindi le persone considerano questo metodo di pagamento sicuro o certificato.

Alcune banche esitano a emettere un assegno circolare se l’acquirente emette un assegno regolare da un istituto finanziario diverso per coprire il costo. Potrebbero non emettere la nota del cassiere perché non possono facilmente verificare che l’acquirente abbia abbastanza soldi nel suo conto per coprire il valore nominale. Quando una persona ha un conto presso la banca che emette il certificato, tuttavia, questo di solito non è un problema, perché i rappresentanti possono facilmente accedere al conto dell’acquirente per vedere se è disponibile abbastanza denaro. I cassieri di solito chiedono ancora di vedere l’ID personale prima di detrarre i soldi per un assegno bancario da un conto personale.

Presso alcune banche sono disponibili assegni circolari internazionali nelle principali valute estere. Le persone li usano per attività come il pagamento di fornitori situati all’estero o l’invio di denaro a familiari e amici. Tali assegni sono sicuri come la versione domestica, ma possono impiegare molto tempo per raggiungere il destinatario e infine essere liquidati.

In generale, indipendentemente dal fatto che una persona desideri un assegno nazionale o internazionale, un’azienda o un individuo in genere ne utilizza uno solo quando l’importo da scambiare è superiore a $ 1,000 dollari USA (USD). Le persone tendono a desiderare una migliore garanzia di pagamento quanto più denaro è coinvolto, e gli assegni circolari forniscono questo. Per importi inferiori a volte funzionano invece i vaglia, ma non sono garantiti allo stesso modo.

Costi aggiuntivi

Nella maggior parte dei casi, gli assegni circolari prevedono commissioni durante l’acquisto. L’addebito può essere una percentuale dell’assegno totale o una tariffa fissa, ma di solito è piuttosto piccola. Sia le polizze della banca emittente che il rapporto del mittente con l’istituto influiscono su ciò che la persona deve pagare.

Come incassare

Incassare questo tipo di assegno non è diverso dall’incasso da un conto bancario personale o aziendale. Il destinatario deve prima vidimare il documento sul retro. Può quindi depositarlo sul suo conto bancario recandosi di persona presso la sua banca o recandosi presso un bancomat. Se il destinatario vuole i soldi in contanti, deve portarli a un cassiere di banca.

Analogamente ai normali assegni, gli assegni circolari scadono, in genere entro 90-120 giorni dalla loro emissione. Di solito vengono liquidati entro il giorno lavorativo successivo, ma molti istituti finanziari trattengono assegni per un valore superiore a $ 5,000 USD a causa di un aumento delle frodi, richiedendo al destinatario di attendere fino a due settimane per il pagamento. La trattenuta dà alla banca il tempo di verificare la validità del documento.

Utenti

Le banche di solito emettono un assegno circolare a chiunque sia in grado di presentare contanti sufficienti per coprire le spese di elaborazione e il valore nominale del documento. Questo li rende una buona scelta per le persone che non hanno già un conto in banca. Gruppi e individui si rivolgono anche a bonifici bancari quando desiderano che una transazione venga completata rapidamente. La sicurezza su questi certificati significa che il destinatario non deve aspettare per la verifica come farebbe con un assegno personale. Questo può essere importante in settori come il settore immobiliare, dove la possibilità di ottenere denaro rapidamente può creare o distruggere un affare.

Richiesta

Alcune istituzioni richiedono un assegno circolare come metodo di pagamento sicuro. I concessionari di automobili potrebbero volerne uno per un deposito su un veicolo, ad esempio, o un gestore di appartamenti potrebbe chiederne uno quando qualcuno affitta un posto dove vivere. Queste organizzazioni di solito si occupano di transazioni del valore di almeno diverse centinaia di dollari alla volta, quindi vogliono ridurre al minimo il rischio che un pagamento non vada a buon fine.

Truffe e frodi

I casi di truffe sugli assegni sono in aumento, soprattutto a causa dell’aumento dell’utilizzo di Internet. Un esempio è quando un individuo invia un’e-mail a un altro su un assegno che desidera che il destinatario depositi. La persona che invia l’e-mail dice che, in cambio, tutto ciò che il destinatario deve fare è trasferire fondi al mittente dal proprio account. Il documento che il destinatario ottiene dal truffatore può sembrare molto reale, ma è inutile.

Un’altra truffa popolare viene utilizzata con i siti online. Una persona invia un assegno circolare falso per pagare un oggetto messo in vendita e la banca del venditore inizialmente non scopre che il documento è falso. Quando il venditore sa che la banconota è falsa, di solito ha già inviato l’oggetto al truffatore.

Le persone possono evitare le frodi rifiutandosi di incassare assegni da privati, banche o aziende che non conoscono. Se conoscono la banca emittente, dovrebbero comunque verificare che l’indirizzo e le altre informazioni di contatto sull’assegno siano corrette. In generale, l’incasso di una di queste banconote non dovrebbe richiedere il pagamento da parte del destinatario, a meno che non lo porti a un servizio di riscossione di assegni o altro istituto che dichiari esplicitamente che addebita una commissione.

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