Un assegno NSF è un assegno che è “rimbalzato”, un termine utilizzato per indicare la rinuncia di una banca a fornire fondi dal conto indicato sull’assegno. Ciò è in genere dovuto al fatto che il conto non dispone di fondi sufficienti per coprire la transazione. Un assegno rimbalzato è chiamato assegno NSF perché è l’abbreviazione di fondi non sufficienti.
Quando una persona emette un assegno che ritiene consapevolmente fraudolento, si parla di scrittura di un assegno negativo. A seconda delle circostanze, questo può essere un reato punibile dalla legge, di solito un reato. Nella maggior parte dei casi in cui è coinvolto un controllo NSF si applicherà la giurisdizione locale.
Per dimostrare che la scrittura di un assegno NSF costituisce un atto criminale, è necessario rispondere affermativamente alle seguenti domande. L’assegno è stato disonorato dalla banca su cui è stato prelevato per insufficienza di fondi? L’autore dell’assegno sapeva in anticipo che l’assegno sarebbe stato disonorato? L’autore dell’assegno ha dato l’oggetto a titolo oneroso, il che significa che l’assegno doveva essere incassato il o dopo la data in cui è stato presentato?
Di solito ci sono commissioni che si applicano a una persona che scrive un assegno NSF. In genere, il commerciante o il venditore addebita una commissione per un assegno restituito. Inoltre, la banca addebiterà una commissione NSF se copre l’importo dell’assegno senza fondi sul conto per coprirlo. Questo è chiamato addebito scoperto perché il conto è stato addebitato più dell’importo nel conto. La protezione dallo scoperto è disponibile se si dispone di un conto di risparmio presso la stessa banca del conto corrente. Prende automaticamente i fondi dai risparmi per coprire l’importo dell’assegno. In genere è prevista una commissione molto più bassa per l’utilizzo della protezione da scoperto e questo metodo evita qualsiasi interruzione da parte del commerciante perché l’importo dell’assegno è stato coperto.
Una persona condannata per scrittura fraudolenta di assegni può essere perseguita da funzionari locali o statali come reato. L’imputato dovrà affrontare un procedimento penale. In alcuni casi, tuttavia, il destinatario dell’assegno NSF può citare in giudizio lo scrittore in tribunale civile. Lì, la parte lesa può chiedere il risarcimento dei danni e, in alcuni casi, le spese processuali associate.
Esistono altri metodi di comportamento fraudolento quando si tratta di scrivere assegni. Si può post-datare un assegno nella speranza che l’impiegato che accetta l’assegno non se ne accorga. Un’altra tecnica di scrittura fraudolenta di assegni è chiamata kite. Ciò si verifica quando l’autore di un assegno NSF utilizza intenzionalmente più conti per trasferire fondi immaginari da un conto all’altro.
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