Un co-mutuatario è una persona che è responsabile in solido per un prestito. Questo termine è talvolta usato in modo intercambiabile con termini come cofirmatario e garante, ma questi concetti sono in realtà leggermente diversi secondo la legge. I co-mutuatari condividono la piena responsabilità per il rimborso e hanno anche un interesse nella proprietà che garantisce il prestito, mentre i cofirmatari e i garanti si assumono la responsabilità per il prestito solo nel caso in cui il mutuatario originale sia inadempiente e il mutuante avvii la procedura di riscossione.
Una situazione comune in cui può essere utilizzato un co-mutuatario è un mutuo per la casa. Se una coppia acquista una casa insieme, entrambi i partner possono essere indicati come co-mutuatari nel prestito. Sono solidalmente responsabili per il rimborso del prestito mensilmente e per ogni altro obbligo connesso al debito. Entrambi i partner hanno anche una quota uguale nella casa stessa. Questa configurazione per un prestito può essere utilizzata anche per prestiti auto e altri tipi di prestiti.
Quando un prestatore accetta di accettare una richiesta di prestito da co-mutuatari, si aspetta informazioni finanziarie dettagliate da entrambi i richiedenti, o da tutti i richiedenti, se ci sono più di due mutuatari. Ciò include la storia creditizia, la documentazione del reddito e qualsiasi altra informazione che potrebbe essere rilevante per l’idoneità al credito. La banca valuterà queste informazioni per determinare quanto denaro offrirà e che tipo di tasso di interesse può fornire.
Il vantaggio di avere un co-mutuatario è che le persone possono beneficiare di prestiti che non sarebbero in grado di ottenere autonomamente. I co-mutuatari possono prelevare più soldi insieme perché vengono presi in considerazione sia il loro reddito che la situazione finanziaria e potrebbero anche essere in grado di accedere a un tasso di interesse più basso. Lo svantaggio è che se una persona elencata nel prestito non adempie agli obblighi, il co-mutuatario dovrà intervenire e se il prestito è troppo grande per essere gestito da una persona, potrebbe entrare in default.
Al contrario di un co-mutuatario, un cofirmatario o garante si impegna a pagare un prestito se il mutuatario originale è inadempiente. Questa persona non è responsabile per il prestito mentre è in corso di rimborso e non ha interessi nell’immobile, nel veicolo o in altre proprietà associate al prestito. Avere un cofirmatario non consente l’accesso a un prestito più grande oa un tasso di interesse migliore, perché il cofirmatario funge da garanzia, non stipulando il prestito con il mutuatario. Le persone con una storia creditizia limitata o scarsa possono perseguire questa opzione quando contraggono prestiti per conto proprio, in modo che i finanziatori accettino di lavorare con loro; un esempio comune è uno studente che stipula per la prima volta un prestito studentesco.
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