Il termine “conto generale” è utilizzato nell’assicurazione e nel commercio di titoli in due modi diversi. Nel caso del settore assicurativo, i conti generali sono i conti complessivi a disposizione di una compagnia di assicurazioni per effettuare i pagamenti. In un contesto di negoziazione di titoli, un conto generale è un altro termine per un conto a margine; il Federal Reserve Board usa il termine “conto generale” per riferirsi a tali conti e le attività in essi sono limitate dal Regolamento T, un regolamento redatto dal Federal Reserve Board.
In senso assicurativo, il conto generale comprende una varietà di attività. I clienti non hanno una quota o un interesse nel conto e la compagnia assicurativa può gestire il conto nel modo che ritiene opportuno con l’obiettivo di aumentare i fondi disponibili in modo da potersi permettere i pagamenti. Le compagnie di assicurazione possono scegliere di investire parte del conto generale. Quando qualcuno presenta un reclamo, la società fornisce i soldi, presumendo che l’indagine sul reclamo determini che il cliente ha diritto a un pagamento.
Le compagnie di assicurazione rappresentano un rischio per i loro clienti. Le persone pagano le polizze con la consapevolezza che i fondi saranno disponibili per coprire le passività. Se una compagnia di assicurazioni fallisce, la copertura per i suoi clienti viene persa. Le agenzie di rating ispezionano periodicamente le compagnie di assicurazione per elaborare valutazioni del rischio di credito in modo che le persone sappiano quanto sia affidabile una società nella stima degli esperti finanziari. Ciò consente alle persone di prendere decisioni su come e dove acquistare l’assicurazione.
Per i commercianti di titoli, il conto generale è un conto attraverso il quale i clienti di un intermediario possono accedere al credito. Le attività di credito devono svolgersi in un conto generale e l’attività nel conto è accuratamente documentata. Gli investitori possiedono il contenuto dei loro conti generali e possono scegliere di chiudere il proprio conto e prelevare i fondi, se lo desiderano. I broker hanno un interesse, che consente loro di sequestrare alcuni o tutti i contenuti per coprire le bollette non pagate. I broker possono anche emettere una richiesta di margine, chiedendo alle persone di depositare più attività sul conto quando i loro rischi di credito aumentano per coprire il loro debito.
Le persone hanno diritto a una contabilità dettagliata delle attività nei loro conti generali da parte del broker, che dovrebbe fornire dichiarazioni regolari. Se vengono identificate irregolarità, è consigliabile affrontarle il prima possibile. Andare a fondo delle transazioni sospette è molto più facile quando sono recenti, poiché potrebbe essere possibile rintracciarle più rapidamente e facilmente.
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