Un conto bancario contiene fondi che sono stati depositati in una banca e sono collegati a un titolare di conto specifico e può essere un conto corrente, un conto di risparmio, un conto del mercato monetario o un conto di deposito vincolato. I fondi nel conto sono fondi che sono stati accreditati al titolare del conto e sono soggetti a prelievo da parte del titolare del conto, che a volte, ma non sempre, è il depositante. Ad esempio, il titolare del conto può non essere il depositante nei casi di deposito diretto dal proprio luogo di lavoro o di bonifico bancario. Una sospensione del conto è una limitazione posta all’uso dei fondi depositati sul conto. Altre industrie che offrono una linea di credito possono utilizzare il termine trattenuta del conto per riferirsi a conti da cui non verranno presi ordini fino a quando non saranno stati riscossi i soldi dovuti.
Una sospensione del conto è una restrizione che può essere applicata a tutti o a una parte dei fondi in un conto bancario. Il mantenimento del conto limita l’accesso che il titolare del conto ha ai fondi, spesso per un breve periodo di tempo, a volte per più tempo. Esistono diverse situazioni che possono comportare una sospensione dell’account.
Ci sono diverse situazioni in cui un intero account può essere messo in attesa. Ciò può accadere nel caso in cui il conto sia costituito in pegno a garanzia di un prestito. Una sospensione del conto su un intero conto o anche su tutti i conti di una persona può verificarsi se è stato posto un pegno sui conti da un’autorità fiscale locale o nazionale o da un’ingiunzione del tribunale. Altri motivi per la sospensione di un intero conto includono il sospetto da parte dei funzionari bancari che si sia verificato un furto di identità o che una transazione violi le norme antiriciclaggio. Un altro motivo è se i funzionari della banca hanno motivo di credere che i fondi non possono essere raccolti.
Un tipo più comune di blocco, che interessa solo una parte di un conto, è il tipo di blocco del conto noto come blocco dell’assegno. Normalmente si tratta di una trattenuta della durata di diversi giorni mentre un assegno depositato su un conto passa attraverso il ciclo di compensazione della banca. I fondi sono spesso disponibili il secondo giorno dopo il deposito quando la banca da cui prelevare è locale, ma impiega più tempo se non è locale ma all’interno del paese. In caso di coinvolgimento di una banca estera, la trattenuta del conto potrebbe essere ancora più lunga.
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