Un ordine di arresto del pagamento è un’istruzione da parte del titolare di un conto corrente alla banca emittente del conto di non onorare uno specifico assegno emesso o debito automatico quando viene presentato per il pagamento. A seconda del paese in cui si trova la banca, potrebbe essere possibile impartire questo ordine oralmente, per telefono, anche se potrebbe essere necessario seguirlo con una notifica scritta. Negli Stati Uniti, ad esempio, un ordine di blocco del pagamento telefonico si estende per soli 14 giorni; per l’esecuzione oltre questo limite di tempo, il titolare del conto dovrebbe recarsi in banca e firmare un ordine scritto di blocco del pagamento per ottenere l’esecuzione per sei mesi. Questi passaggi devono in genere essere eseguiti indipendentemente dai motivi per cui il proprietario dell’account non desidera più i beni oi servizi.
Le leggi bancarie nella maggior parte dei paesi consentono l’interruzione degli ordini di pagamento. Spesso è importante che tale ordine venga effettuato rapidamente, quindi le richieste telefoniche o Internet sono spesso accettate. In alcune località, tuttavia, è richiesta una richiesta scritta o un seguito scritto a una richiesta orale.
Negli Stati Uniti, i passaggi per far sì che una banca emittente non onori un assegno sono regolati dalla Sezione 4 dell’Uniform Commercial Code (UCC). Questa sezione elenca i passaggi e le responsabilità della banca nei confronti del titolare del conto per onorare la richiesta. La sezione UCC afferma inoltre essenzialmente che tali ordini di arresto del pagamento devono essere ricevuti dalla banca entro un ragionevole periodo di tempo e accompagnati da una descrizione quanto più completa possibile del particolare assegno che la banca non deve onorare. Se una banca paga l’assegno su un ordine di blocco del pagamento, i motivi per farlo devono soddisfare i motivi indicati in detta sezione UCC. Vi sono elencati anche i rimedi del titolare del conto corrente, in tal caso.
Quando l’ordine scritto di blocco del pagamento viene dato alla banca, il titolare del conto può indicare il motivo o le ragioni per cui è stato richiesto l’ordine. È possibile che il proprietario dell’account abbia scoperto dopo aver emesso l’assegno che la società di servizi ha una cattiva reputazione o si impegna in pratiche fraudolente. Forse il proprietario dell’account viene informato di un assegno perso per posta e prima di riemettere un altro assegno per un acquisto o un servizio, il proprietario dell’account vuole che il primo venga interrotto. Il titolare del conto deve comprendere che il commerciante o il titolare della società di servizi può citare in giudizio per danni se l’assegno non viene onorato; tuttavia, sarebbe una questione civile. È anche possibile che un commerciante detenga un assegno oltre il consueto periodo di sei mesi dell’ordine di arresto del pagamento e quindi lo ripresenti per il pagamento, presumendo che il proprietario dell’account non abbia rinnovato l’ordine di arresto del pagamento dopo la prima scadenza.
Le commissioni che gli istituti bancari addebitano per un ordine di blocco del pagamento di solito sono superiori alle commissioni di scoperto e possono variare da banca a banca. Inoltre, lo stesso importo della commissione può essere addebitato ogni volta che il proprietario dell’account contatta la banca per rinnovare l’ordine di arresto del pagamento e impedire a un commerciante o al proprietario di una società di servizi di inviare nuovamente e ottenere il pagamento. Sebbene molte banche affermino che ciò accade raramente, alcune persone pagano la commissione su base regolare o chiudono i conti.
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