Un pagamento anticipato è un pagamento anticipato o anticipato di un prestito. Molte istituzioni finanziarie consentono ai mutuatari di effettuare questi rimborsi anticipati senza penali. Altre istituzioni penalizzano il mutuatario perché un rimborso anticipato riduce il ritorno sull’investimento del mutuante e si traduce in interessi non guadagnati sul prestito. In entrambi gli scenari, i documenti oi contratti di prestito specificano se è prevista o meno una penale per il pagamento anticipato. In molte regioni esistono leggi contro l’addebito di commissioni per il pagamento anticipato.
Molte persone usano il pagamento anticipato come un modo per ridurre i costi degli interessi o per ridurre la durata di un prestito quando altre opzioni non sono disponibili. La maggior parte delle persone con scarso credito è costretta a finanziare a tassi di interesse indesiderati e fino a quando il punteggio di credito di una persona e la storia creditizia di una persona non migliorano, è improbabile che trovi un altro prestatore che offre un tasso migliore. Al fine di risparmiare sui costi degli interessi e ridurre il suo rapporto debito/reddito, il mutuatario può effettuare un pagamento anticipato, o più pagamenti anticipati, sul prestito in corso. Ciò può migliorare il punteggio di credito dell’individuo e aprire altre opzioni per un migliore finanziamento futuro oltre a ridurre l’onere finanziario complessivo dell’individuo.
Sebbene alcuni mutuatari possano permettersi di effettuare un pagamento anticipato su un prestito come un mutuo, molti non si rendono conto dei potenziali risparmi che derivano da un pagamento anticipato. Ci sono due modi comuni in cui il creditore può calcolare un pagamento anticipato. Il primo consente al mutuatario di effettuare un pagamento che riduce direttamente l’importo capitale del prestito. Ad esempio, supponiamo che un mutuatario debba $ 500 dollari USA (USD) al mese per il suo mutuo. La banca che ha finanziato il suo prestito gli consente di effettuare un pagamento anticipato aggiuntivo di $ 100 al mese, il che ridurrebbe notevolmente l’importo degli interessi che pagherebbe e il tempo necessario per estinguere l’intero mutuo.
Il secondo modo in cui i creditori consentono ai mutuatari di effettuare pagamenti anticipati sposta indietro la data di scadenza per il pagamento successivo. Ad esempio, se un mutuatario deve $ 500 USD al mese per il suo mutuo e paga $ 1,000 USD in un mese, la banca prolungherebbe la data di scadenza per il pagamento successivo di un mese in più perché ha anticipato l’equivalente del pagamento di un altro mese. Supponiamo che i suoi pagamenti siano dovuti il primo di ogni mese e che il mutuatario paghi $ 6,000 USD un mese. La banca prolungherebbe la scadenza per il suo prossimo pagamento di un anno intero.
Anche quando gli individui possono permettersi il pagamento anticipato, molti mutuatari preferiscono mantenere i fondi aggiuntivi in un conto di risparmio. Altri confrontano il tasso di interesse sul prestito e il tasso di interesse su un certificato di deposito (CD) o un altro tipo di investimento e decidono che è più saggio investire i fondi piuttosto che pagare il saldo del prestito. Altri mutuatari, ovviamente, semplicemente non possono permettersi di effettuare pagamenti aggiuntivi.
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