I prestiti agevolati sono contratti di prestito o mutuo che offrono vantaggi che non sono disponibili con altri tipi di prestiti. Spesso utilizzato dalle banche internazionali nel stipulare accordi di prestito per nazioni, il prestito agevolato è strutturato con un tasso di interesse inferiore al tasso medio attuale e può comprendere anche termini di rimborso liberali. Insieme alle nazioni, le aziende e persino gli individui possono essere in grado di garantire un prestito agevolato.
Qualificarsi per un prestito agevolato di solito comporta la capacità del mutuatario di infondere molta fiducia nel creditore. Ciò si ottiene fornendo informazioni e altre prove per dimostrare la capacità del mutuatario di rimborsare il prestito entro termini. Poiché il creditore ritiene che vi sia un minor rischio nell’accordo di prestito, le disposizioni specifiche del contratto sono spesso modificate per essere più favorevoli per il mutuatario.
Quando esiste una storia positiva tra il creditore e il mutuatario, questo può anche servire come motivazione per l’estensione di un prestito agevolato. Poiché il prestatore ha prove tangibili della responsabilità fiscale del mutuatario, possono essere fatte concessioni che incoraggiano il mutuatario a fare nuovamente affari con il prestatore. Questo può anche essere il caso in cui il prestito agevolato è per un secondo prestito.
I prestiti secondari soft possono essere un grande vantaggio per l’individuo o l’entità che cerca il prestito. L’accordo può essere per un accordo di prestito a breve termine, come mezzo per generare entrate per finanziare un progetto o un affare. Poiché il prestatore ha già un prestito attivo con il mutuatario, i termini del secondo prestito possono essere più generosi e rendere più semplice per il mutuatario rimborsare il prestito senza imporre un onere aggiuntivo alle risorse sotto il controllo del mutuatario.
Qualificarsi per un secondo programma di prestito soft non significa solo fare affidamento su un track record stabilito con il creditore. I rating creditizi attuali devono essere accettabili e il mutuatario deve essere disposto a fornire la piena divulgazione di tutte le circostanze attuali che potrebbero influire sulla capacità di rimborsare il saldo totale del prestito, se esteso. Ad esempio, chi cerca un secondo mutuo ipotecario dovrebbe dimostrare la capacità di gestire i pagamenti mensili su entrambi i prestiti con l’attuale livello di reddito. Allo stesso tempo, il mutuatario affermerebbe anche che non vi sono fattori attuali che possano interrompere tale flusso di reddito in qualsiasi momento durante la vita del prestito.
Insieme agli accordi di prestito agevolato estesi da banche e altri istituti di prestito, non è insolito per i finanziatori privati strutturare prestiti agevolati per soci in affari, parenti e altri. È probabile che questi prestiti privati comportino termini di rimborso che sono in qualche modo a tempo indeterminato, pur addebitando poco o nessun interesse sull’importo preso in prestito.