I prestiti commerciali sono prestiti bancari concessi a diversi tipi di entità commerciali. In alcuni casi, il prestito viene esteso per assistere un’azienda con finanziamenti a breve termine per funzioni operative di base, come il pagamento delle buste paga o l’acquisto di forniture che vengono utilizzate nella produzione dei beni fabbricati e venduti dall’azienda. Altre volte, può essere utilizzato per l’acquisto di nuovi macchinari direttamente collegati all’attività dell’impresa.
Il prestito commerciale è spesso pensato in termini di una fonte di denaro a breve termine per un’impresa. Alcuni banchieri offrono quello che è noto come prestito rinnovabile, che consente a un’azienda di garantire i fondi necessari, rimborsare il saldo entro i termini e quindi trasferire il prestito in un secondo periodo o rinnovato. Questo tipo di prestito viene spesso utilizzato quando un’azienda ha bisogno di fondi per garantire risorse per gestire grandi ordini stagionali dai clienti pur continuando a fornire beni ad altri clienti.
Come con la maggior parte dei tipi di prestito, l’affidabilità creditizia del richiedente svolgerà un ruolo importante nella garanzia di un prestito commerciale. L’impresa normalmente deve presentare una documentazione che dimostri il flusso di cassa stabile dell’azienda, garantendo al prestatore che il prestito possa essere rimborsato secondo i suoi termini. Se approvato, il mutuatario può anticipare di pagare un tasso di interesse in linea con il tasso di prestito principale.
Uno dei vantaggi di questo tipo di prestito è che molte banche li offrono a tassi di interesse molto competitivi. Spesso, i tassi saranno inferiori rispetto ad altri prestiti, in particolare i prestiti basati su attività. Ciò significa che il mutuatario avrà un importo inferiore per rimborsare il creditore.
Come per tutti gli accordi finanziari, le leggi locali e nazionali riguardanti il settore bancario detteranno la struttura e le condizioni associate a un prestito commerciale. Qualsiasi azienda che ne cerca uno farebbe bene a collaborare con l’istituto bancario per valutare le attuali esigenze di capitale circolante dell’azienda e esaminare tutte le possibili soluzioni di prestito prima di presentare una domanda formale.
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