Il privilegio di conversione è una disposizione inclusa in molti diversi tipi di polizze assicurative. In sostanza, il privilegio di conversione impegna l’emittente della copertura assicurativa a rinnovare la polizza per almeno un periodo minimo di tempo, indipendentemente da eventuali alterazioni dello stato di salute fisica o emotiva dell’assicurato. La presenza di un privilegio di conversione aiuta efficacemente a evitare che le persone perdano la copertura assicurativa quando si verificano problemi di salute.
A volte indicato come una polizza assicurativa rinnovabile garantita o una copertura assicurativa a termine convertibile, il privilegio di conversione può anche aiutare le persone che hanno bisogno di passare da una polizza assicurativa di gruppo a una copertura personale. Ad esempio, se un individuo era coperto da un piano sanitario di gruppo e non è più idoneo a partecipare a causa della cessazione del lavoro, l’assicuratore può offrire alla persona la conversione a una polizza privata senza richiedere l’esecuzione di un esame fisico.
Ci sono alcune limitazioni sui privilegi di conversione. La maggior parte degli esempi di questo tipo di disposizione non offre privilegi continui oltre un determinato periodo di tempo. Ciò significa che l’assicurato può ancora essere escluso dalla copertura una volta che le disposizioni entro i termini della polizza sono soddisfatte. Nel caso in cui il privilegio di conversione riguardi il passaggio da un piano di gruppo a un piano privato, di solito c’è una breve finestra di opportunità per l’individuo per apportare la modifica. Se la modifica non viene effettuata entro un lasso di tempo accettabile, la parte sarà considerata un nuovo richiedente e sarà soggetta alla necessità di sottoporsi a un esame fisico completo sotto la direzione di un medico autorizzato dalla compagnia di assicurazione.
Nella maggior parte dei casi, l’uso di un privilegio di conversione ha lo scopo di proteggere sia l’assicurato che l’assicuratore da situazioni in cui esiste una quantità significativa di rischio o disagio per entrambe le parti. Per l’assicurato, la possibilità di godere di una copertura continuativa anche in caso di cessazione del rapporto di lavoro o cambiamento dello stato di salute è un grande vantaggio. Allo stesso tempo, le condizioni inerenti alla struttura del privilegio di conversione aiutano a prevenire abusi della copertura assicurativa e quindi a fornire un grado di tutela per l’impresa di assicurazione che rilascia la copertura.
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