Negli Stati Uniti, un programma di restituzione di un assegno inesatto è gestito dai governi locali e lavora per recuperare i soldi persi dai commercianti che hanno ricevuto un assegno inesatto da un cliente. Nell’ambito del programma, gli autori di assegni difettosi hanno l’opportunità di pagare l’importo originale dell’assegno, nonché eventuali spese di restituzione aggiuntive, invece di affrontare un procedimento penale per aver deliberatamente scritto un assegno che non può essere incassato. Un programma di restituzione di un assegno non valido non solo aiuta a recuperare le perdite e offre all’autore dell’assegno l’opportunità di evitare azioni penali, ma richiede anche che gli scrittori di un assegno difettoso partecipino a una classe speciale, che affronta comportamenti e fattori motivanti che possono aver portato controlla la scrittura in primo luogo.
Affinché un programma di assegni difettosi funzioni in modo efficace, è importante che i commercianti cooperino con le regole del loro programma locale dal momento in cui un assegno viene presentato come pagamento per beni o servizi resi. I commercianti devono, quindi, assicurarsi che gli assegni siano firmati dal cliente e che sia offerta un’identificazione legale per assicurare l’identità dell’autore dell’assegno. In genere, un programma di restituzione di un assegno difettoso richiede che le informazioni identificative, come il numero della patente di guida del cliente o altro numero di identificazione legale, nonché la data di nascita del cliente, siano scritte sull’assegno al momento in cui viene inviato per il pagamento.
Dopo la partecipazione a un programma di restituzione di assegni difettosi, la maggior parte dei trasgressori non continua a scrivere assegni difettosi. L’istruzione offerta attraverso la classe di un programma di diversione combinata con la paura di essere perseguiti in caso di un futuro incidente di scrittura di un assegno errato, di solito rappresenta un deterrente sufficiente per impedire alle persone di diventare recidivi. Il programma scoraggia anche gli aspiranti scrittori di assegni difettosi, il che aiuta ulteriormente a ridurre il numero di potenziali perdite di assegni difettosi di cui i commercianti potrebbero altrimenti subire.
Le forze dell’ordine beneficiano anche di un programma di restituzione degli assegni difettosi in quanto le risorse spese per arresti e procedimenti giudiziari per tali crimini sono ridotte. Nel complesso, questi programmi non solo servono gli imprenditori e riducono gli oneri precedentemente imposti alle forze dell’ordine, ma avvantaggiano anche il pubblico in generale riducendo la criminalità e l’ammontare delle entrate spese per perseguire tali crimini. Un programma di restituzione degli assegni difettosi aiuta anche il pubblico a evitare prezzi al consumo più elevati e meno opzioni di pagamento accettabili, che spesso derivano da un’abbondanza di reati di assegni difettosi.