Un punteggio FICO, a volte indicato erroneamente come punteggio FICA, è un punteggio numerico che determina la probabilità che un consumatore paghi le bollette. I punteggi sono compilati da una società chiamata Fair Isaac & Co., che ha iniziato a sviluppare punteggi di credito nell’ultima parte degli anni ‘1950. Oggi, istituti di credito e altre agenzie si affidano ai punteggi FICO per decidere se un consumatore debba ricevere un prestito.
I punteggi FICO vanno da 300 a 900. I punteggi sono elencati in un rapporto di credito che fornisce dettagli sulle carte di credito e sui prestiti che un consumatore ha avuto in passato. Ci vuole tempo per costruire un punteggio FICO forte, ma un buon punteggio può deteriorarsi rapidamente se il consumatore non fa scelte finanziarie sagge.
I punteggi di credito vengono sviluppati esaminando diversi fattori. Il punteggio FICO prende in considerazione se il consumatore ha effettuato pagamenti in ritardo, per quanto tempo ha vissuto presso un determinato indirizzo, se il consumatore ha mai presentato istanza di fallimento e la lunghezza della storia creditizia del consumatore. Considera anche la storia lavorativa di un consumatore.
Tre importanti agenzie di credito – TransUnion, Equifax ed Experian – riportano i punteggi a FICO. Le società di agenzie di credito più piccole servono anche aree locali. Mentre alcuni istituti di credito utilizzano tutte e tre le agenzie di credito per determinare l’affidabilità creditizia, altri istituti di credito utilizzano solo TransUnion.
I consumatori possono aumentare i loro punteggi di credito pagando le bollette in tempo ed evitando di richiedere credito su base regolare. La richiesta frequente di carte di credito riduce i punteggi di credito, influendo negativamente sul credito del consumatore. D’altra parte, se un consumatore non ha una grande quantità di credito, è nel suo interesse richiedere più credito. Questo perché avere un credito insufficiente può influire negativamente sul punteggio FICO di un consumatore. Un altro modo per migliorare un punteggio di credito è evitare saldi elevati sulle carte di credito.
Punteggi di credito bassi possono rendere difficile affittare appartamenti o ricevere tassi di interesse bassi su un mutuo. Possono persino influenzare la decisione del datore di lavoro di non assumere un determinato candidato. Per questo motivo, i consumatori intelligenti ordinano copie dei loro rapporti di credito dalle tre agenzie di credito per verificare i loro punteggi di credito e l’accuratezza delle informazioni elencate sul rapporto di credito.
Eventuali errori elencati nel rapporto devono essere corretti il più rapidamente possibile. Per legge, i consumatori possono accedere a un rapporto di credito gratuito ogni dodici mesi dalle tre principali agenzie di credito. Le società di agenzie di credito possono essere contattate direttamente per queste informazioni.
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