Che cos’è un saldo compensativo?

I saldi di compensazione sono saldi minimi che possono essere mantenuti in un conto e che comunque soddisfano i requisiti per un prestito. I banchieri spesso lo offrono come mezzo per ottenere un tasso di interesse più favorevole sui prestiti concessi ai clienti bancari esistenti. Nel caso in cui il saldo compensativo scenda al di sotto del minimo richiesto, il tasso di interesse applicato al prestito aumenterà di conseguenza.

A volte indicato come saldo di compensazione, lo scopo del saldo di compensazione è compensare le spese associate all’estensione e al servizio del prestito. Consentendo ai fondi di rimanere nel conto infruttifero per tutta la durata del prestito, la banca è libera di utilizzare tali fondi nell’ambito delle proprie strategie di investimento. In questo modo si riduce il costo per la concessione dei prestiti e sia la banca che il mutuatario beneficiano della transazione.

Oltre ai prestiti, può essere utilizzato un approccio di equilibrio compensativo per garantire una linea di credito. Proprio come con un prestito, l’individuo o l’entità aziendale che riceve la linea di credito deve disporre di conti già aperti con la banca e accettare di mantenere un saldo minimo del conto per il periodo di prestito. Nel caso in cui il saldo scenda al di sotto di tale minimo, il tasso di interesse viene adeguato al rialzo e di solito non ridiscende, anche se il saldo minimo sul conto viene ripristinato.

La struttura più comune per un equilibrio compensatore è molto semplice. Conosciuto come il saldo compensativo 10 e 5, la struttura prevede che il mutuatario abbia un minimo del dieci percento della linea di credito estesa sul conto al momento della costituzione della linea di credito e un ulteriore cinque percento prima di prelevare dalla linea di credito . Ciò significa che se viene stabilita una linea di credito per $ 100,000.00 in dollari USA (USD), il mutuatario avrà un saldo minimo di $ 10,000.00 USD nel proprio conto al momento dell’impegno della linea di credito. Quando si accede e si utilizza la linea di credito, il saldo nel conto di compensazione sarà di $ 15,000.00 USD.

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