Una banca difettosa, nota anche come banca aggregatrice o banca di incasso, ? una banca che acquista attivit? in sofferenza per rimuovere tali attivit? dai libri di altre banche. Se tutte le banche cooperano con la bad bank, la bad bank essenzialmente sequestra tali attivit? in modo che non possano trascinare verso il basso i rating del credito e le performance di altre banche. La cattiva banca pu? a sua volta vendere quei beni, investirli o smaltirli in altri modi.
Il punto di una cattiva banca ? di aiutare a risolvere una crisi finanziaria causata da un’abbondanza di attivit? in sofferenza sui libri delle principali banche. Le attivit? non performanti o le “attivit? tossiche” sono attivit? che teoricamente hanno un valore, ma sono considerate invendibili perch? nessuno vuole acquistarle. Una banca con attivit? in sofferenza ha un sacco di soldi sulla carta, ma in realt? un minore accesso ai contanti in realt?, e questo pu? causare una crisi del credito, poich? le banche fanno fatica a raccogliere fondi per le operazioni quotidiane e iniziano a limitare i prestiti.
Diversi governi hanno usato banche sbagliate per affrontare le crisi del credito prima che peggiorassero. Affinch? questa tecnica sia efficace, molti economisti concordano sul fatto che deve soddisfare diversi criteri. In primo luogo, la banca ? gestita dal governo o da un’agenzia governativa che assicura i depositi bancari e di solito ? costituita come un trust auto-liquidante, il che significa che dopo che la missione della banca ? stata completata, ? disciolto. La bad bank ? una banca nazionalizzata, gestita da e per il popolo, un concetto con cui alcune nazioni hanno difficolt?.
Un altro fattore critico ? un accordo di cooperazione che coinvolge pi? banche. Se le banche A, B e C concordano di vendere le loro attivit? in sofferenza alla banca nazionalizzata e la banca D non ? d’accordo con il piano, il mercato continuer? a essere instabile. Infine, le attivit? in sofferenza devono essere svalutate prima di essere vendute alla bad bank. In altre parole, le banche non possono chiedere il ?valore equo di mercato? o il valore cartaceo delle loro attivit? tossiche. Devono concordare di annotare il debito totale e pagare una perdita per liberare l’attivit? dai loro libri.
Se una banca cattiva acquista attivit? tossiche a un prezzo di mercato equo, sar? uno sforzo molto costoso. Dal momento che i fondi per acquistare i beni provengono dal governo, ci? potrebbe mettere in ginocchio l’economia nazionale, dal momento che ingenti fondi vengono bloccati nella gestione di attivit? tossiche. Ci? pu? prolungare la crisi finanziaria che ha scatenato in primo luogo la formazione della bad bank.
Le cattive banche sono solo una delle molte potenziali soluzioni a una crisi economica e devono essere valutate attentamente, insieme alle altre opzioni. La tendenza al panico di fronte alle crisi finanziarie da parte dei funzionari del governo pu? contribuire ad alcune decisioni molto sbagliate che possono avere ripercussioni di lunga durata, rendendo importante evitare di precipitarsi in qualsiasi particolare piano d’azione, da una cattiva banca a uno stimolo Piano.