Una polizza valutata è un tipo di polizza assicurativa in cui viene pagato l’intero valore nominale della polizza in caso di perdita totale, indipendentemente dal valore effettivo della proprietà coperta dalla polizza. Le polizze di assicurazione sulla vita sono polizze di valore classico e le persone possono anche acquistare polizze di valore per proprietà come case e veicoli. Molte compagnie di assicurazione offrono ai propri clienti polizze di valore, con premi che possono variare a seconda del valore della polizza, dei rischi e della regione in cui viene acquistata la polizza.
Quando una polizza assicurativa non viene valutata, l’assicurato deve dimostrare il valore della proprietà rovinata quando si verifica il danno e la compagnia di assicurazione emette un giudizio per determinare quanto dovrebbe essere pagato. L’obiettivo della polizza assicurativa è quello di ripristinare l’assicurato nella situazione finanziaria che esisteva prima del danno. Ad esempio, l’assicurazione dei proprietari di case aiuterebbe qualcuno a ricostruire una casa che è stata distrutta da un incendio. In una polizza valutata, viene concordato un valore nominale e, in caso di distruzione totale, la compagnia di assicurazione paga questo valore nominale.
Le compagnie di assicurazione hanno ancora il diritto di indagare quando viene presentata una richiesta di risarcimento contro una polizza valutata. Il contratto per la polizza di solito include una serie di esclusioni, come i danni causati dall’acqua nella polizza di una casa o il suicidio in una polizza di assicurazione sulla vita. Nelle aree soggette a disastri naturali come terremoti, tornado e inondazioni, le polizze valutate spesso escludono questi rischi e per una protezione completa è necessario acquistare una copertura separata. I consumatori dovrebbero assolutamente assicurarsi di comprendere le esclusioni nelle loro polizze assicurative in modo da poter acquistare un’assicurazione aggiuntiva, se necessario.
L’assicurazione di polizza valutata può essere vista più comunemente sotto forma di assicurazione sulla vita. Le polizze assicurative sulla vita forniscono un risarcimento in caso di morte che è progettato per creare maggiore sicurezza finanziaria per i sopravvissuti. Per proprietà come case e automobili, una politica di valore concordata non è sempre necessariamente una buona cosa. Ad esempio, se una casa è assicurata con una vecchia polizza di valore, il costo della ricostruzione può essere notevolmente superiore a quello del valore della polizza, grazie all’aumento dei costi per il legname e altri materiali da costruzione. Al contrario, una polizza valutata potrebbe pagare più del valore della proprietà in alcune situazioni, il che potrebbe essere vantaggioso per l’assicurato.
Quando acquistano polizze assicurative di valore, i consumatori dovrebbero ottenere informazioni sulle esclusioni che potrebbero indebolire la copertura fornita. Dovrebbero anche chiedere informazioni sui periodi di attesa; molte polizze assicurative di valore hanno periodi di detenzione in cui le prestazioni non verranno pagate. Ad esempio, una polizza di assicurazione sulla vita potrebbe non entrare in vigore fino a quando non è stata trattenuta per due anni. Altre considerazioni potrebbero includere l’opportunità di raggruppare polizze assicurative, poiché molte compagnie assicurative offrono sconti alle persone che acquistano più polizze, come l’assicurazione sulla vita, la casa e l’auto.
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