Una linea di credito (chiamata anche linea di credito o limite di credito) è l’importo massimo di denaro che una banca presterà a un individuo oa un’azienda senza richiedere un’ulteriore approvazione. Il creditore determina questo importo basato in gran parte sulla solvibilità dell’individuo e sul potenziale di reddito. Alcune grandi società e personaggi pubblici di alto profilo hanno una linea di credito così consistente che possono letteralmente prendere in prestito denaro per tutta la vita.
Avere una linea di credito è molto utile per i proprietari di piccole imprese che potrebbero dover contrarre diversi prestiti nel tempo per acquistare attrezzature o aggiornare le proprie strutture. Invece di richiedere un prestito bancario di $ 25,000 in dollari USA (USD), ad esempio, un imprenditore con una linea di credito di $ 25,000 USD può richiedere un prestito di $ 5,000 USD ad aprile, quindi un prestito di $ 10,000 USD ad agosto e infine un prestito di $ 2,000 USD a dicembre, il tutto previa autorizzazione dell’istituto di credito. Utilizzando il credito, i mutuatari possono prelevare denaro a sufficienza per una spesa specifica, quindi rimborsarlo interamente prima di prelevare fondi aggiuntivi.
L’importo degli interessi addebitati per ogni prestito più piccolo in una linea di credito può essere variabile. Il primo prestito potrebbe essere stato contratto quando i tassi attivi erano bassi, ma il secondo potrebbe essere influenzato da una variazione al rialzo o al ribasso del tasso primario o da altri fattori. Le banche possono anche addebitare penali per i ritardi di pagamento su tutti i prestiti in essere. I mutuatari devono tenere traccia degli obblighi di prestito individuali al fine di mantenere i pagamenti in linea.
La maggior parte delle persone incontra una linea di credito quando si tratta di carte di credito o prestiti per la casa. La società della carta di credito stabilisce un limite massimo per gli addebiti effettuati dai singoli titolari di carta. Tale limite di credito può essere modificato su richiesta del cliente o dall’azienda stessa. Gravi sanzioni pecuniarie possono essere applicate ai titolari di carta che prendono in prestito più denaro di quanto consentito dalla loro linea di credito. Le carte di credito consentono ai titolari di effettuare diversi acquisti senza richiedere l’approvazione del prestatore.
Le opzioni di finanziamento della casa possono anche includere una linea di credito basata sul valore della casa del mutuatario. Questa pratica è spesso chiamata una linea di credito di equità domestica ed è una vera tentazione per i proprietari di case a corto di liquidità. Simile a una seconda ipoteca, questo tipo di credito stabilisce un importo massimo di denaro che un proprietario di casa può prendere in prestito. In caso di seconda ipoteca, la banca presta l’intera somma di denaro e il mutuatario effettua pagamenti regolari in base al saldo dovuto. Una linea di accordo di credito, tuttavia, consente al proprietario della casa di prendere in prestito piccole somme di denaro per pagare gli appaltatori o le bollette senza incorrere in un grosso debito in anticipo. Tuttavia, gli esperti finanziari sono divisi sui vantaggi di questa forma di prestito, quindi coloro che sono interessati a perseguire una linea di credito per la casa dovrebbero prima fare i compiti.
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