La storia creditizia avversa può rientrare in una serie di titoli diversi. Può anche essere noto come una storia creditizia scadente, una storia creditizia senza status o una storia creditizia deteriorata. Questi termini sono tutti utilizzati dalle società di credito nel giudicare la storia creditizia di una persona.
Quando qualcuno richiede un prestito, istituti di credito, banche e società di carte di credito esamineranno la storia creditizia di quella persona per giudicare la sua solvibilità finanziaria. Ottengono queste informazioni da agenzie di credito, aziende che tengono traccia della storia delle persone nel rimborso del credito e dei prestiti. Hanno informazioni sulle transazioni finanziarie degli individui quando rimborsano prestiti o crediti. Sono in grado di utilizzare queste informazioni per stabilire se una persona ha una storia positiva o negativa nell’utilizzo del credito.
Le agenzie di credito tengono traccia dei rimborsi di tutti su prestiti e altre forme di credito. Mantengono queste informazioni registrate e assegnano a ogni persona un punteggio di credito. Se questo numero è inferiore a un determinato importo, la persona verrà contrassegnata come con una storia creditizia negativa. Ciò può significare che è improbabile che rimborsi la sua transazione di credito in tempo o che possa perdere del tutto i pagamenti.
Istituzioni finanziarie come banche e società di carte di credito acquistano queste informazioni dalle agenzie di credito. Hanno quindi a loro disposizione informazioni per accertare se ogni persona che fa domanda di credito è un rischio abbastanza sicuro da poter prestare. Queste informazioni possono essere utilizzate nei rapporti aziendali e nella finanza personale.
Se si dimostra che una persona ha una storia creditizia negativa, il prestatore può semplicemente rifiutarsi di concedergli credito, oppure può offrire un importo di credito inferiore a quello richiesto. A causa della scarsa storia creditizia del mutuatario, il mutuante può anche offrire credito a un tasso di interesse molto più elevato di quello offerto a qualcuno con un buon credito.
Esistono molti modi per modificare una storia creditizia negativa e un punteggio di credito. Ottenere l’aiuto di un servizio di consulenza sul debito o di un servizio di consolidamento del debito se una persona è indebitata può eventualmente aumentare il suo punteggio di credito più vicino alla media. Potrebbero essere necessari molti mesi o anni per farlo, ma è più redditizio a lungo termine.
Le persone dovrebbero anche essere consapevoli che una storia creditizia compromessa potrebbe non essere sempre colpa dell’individuo. Un’agenzia di credito può ancora mostrargli come avere una brutta storia con il credito anche se ha pagato i suoi debiti. Gli esperti finanziari raccomandano a tutti di ottenere una copia del file delle informazioni sul credito ogni anno per verificare la propria posizione.
Molte persone hanno scoperto che le informazioni su un rapporto di un’agenzia di credito non sono corrette. Ci sono debiti che a volte non vengono rimossi dal rendiconto anche mesi e anni dopo essere stati saldati. Questi possono ancora influenzare la storia creditizia di una persona ed è nell’interesse dell’individuo rimuoverli.
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