Una scala di valutazione del punteggio di credito è una scala utilizzata dai creditori per valutare l’affidabilità creditizia di un individuo, in altre parole, la probabilità di una persona di rimborsare somme di denaro prese in prestito in base alla sua storia di rimborso. La scala di valutazione del punteggio di credito va in genere tra i numeri 350 e 850, 350 è il punteggio di credito peggiore in assoluto e 850 che rappresenta un punteggio impeccabile. Il metodo più utilizzato per calcolare il punteggio di un individuo è stato sperimentato dalla Fair Isaacs Corporation (FICO). Le agenzie di credito che utilizzano i punteggi FICO, o un equivalente simile, calcolano i punteggi individuali aggregando i dati di istituti di credito, banche e società di carte di credito. Oltre alla scala FICO, alcuni paesi e creditori utilizzano anche una scala di valutazione del punteggio di credito da zero a nove, in cui zero rappresenta nessuna storia creditizia, uno rappresenta la migliore storia creditizia possibile e nove la peggiore.
Equifax, Experian e TransUnion sono le agenzie di credito più utilizzate in tutto il mondo. Alcuni paesi, tuttavia, si affidano al proprio ufficio crediti nazionale. Ci sono anche piccoli uffici che vengono utilizzati in vari paesi, come Compuscan nelle nazioni sudafricane. Negli Stati Uniti e in altri paesi, istituti di credito e consumatori spesso si affidano a una combinazione di valutazioni del punteggio di credito. Questo perché un individuo avrà effettivamente punteggi di credito leggermente diversi tra uffici come Equifax, Experian e TransUnion. La differenza tra i punteggi dei diversi uffici di solito non è significativa, ma esiste perché uffici diversi lavorano con partner finanziari diversi e, quindi, hanno set di dati finanziari leggermente diversi.
Qualunque sia la scala utilizzata, la scala di valutazione del punteggio di credito può sopportare uno degli impatti più significativi sulla propria vita. Indica ai creditori e agli istituti di credito se una persona è in grado di acquistare una casa o un’auto o se è probabile che siano inquilini responsabili in un appartamento in affitto. In altre parole, contiene gran parte della chiave per il futuro finanziario di una persona. Le persone con un cattivo credito possono ancora prosperare finanziariamente, ma possono incontrare più ostacoli, dovendo maturare stabilità finanziaria con accesso limitato ai vantaggi del credito rateale e revolving.
Un buon punteggio sulla scala di valutazione del punteggio di credito si ottiene e si mantiene effettuando pagamenti tempestivi su carte di credito ed eventuali prestiti rateali, che sono prestiti per beni quali auto, scuola e case. Non è possibile ottenere un buon punteggio di credito semplicemente non utilizzando il credito; un buon punteggio si basa in parte su una storia consolidata di credito. Ciò non significa che si dovrebbe iniziare a accumulare debiti, che possono portare a un punteggio negativo ea una possibile rovina finanziaria. L’uso occasionale e il tempestivo rimborso su una carta di credito per stabilire una linea di credito revolving è davvero tutto ciò che serve per ottenere un buon punteggio.
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