Un programma di prestito è un rapporto che fornisce dettagli sul rimborso del prestito, di solito in relazione a un mutuo o altro prestito a interesse strutturato. Ci sono diversi elementi elencati in un programma di prestito, incluso il capitale o l’importo dovuto. Questa cifra è l’importo del prestito dopo che l’acconto è stato sottratto. Il piano di prestito elenca anche il tasso di interesse e mostra quanto interesse è incluso in ogni pagamento.
Un programma di prestito ha lo scopo di fornire sia al mutuatario che al prestatore una buona registrazione dei particolari termini e condizioni del contratto a colpo d’occhio. A volte chiamato programma di ammortamento, descrive in dettaglio quanti pagamenti sono necessari per estinguere completamente il prestito, la frequenza dei pagamenti e quanto capitale e interessi vengono pagati con ogni pagamento tempestivo. L’ammortamento è un calcolo che divide il capitale per il numero di mesi consentiti per il rimborso del prestito. L’interesse viene quindi calcolato in base alla durata del prestito e al tasso corrente.
Noterai nei primi pagamenti del tuo programma di prestito che i pagamenti degli interessi sono superiori ai pagamenti del capitale. Di solito funziona in questo modo fino a circa metà della durata del prestito. Noterai che l’importo degli interessi pagati ogni mese diminuisce, mentre l’importo del capitale pagato ogni mese aumenta. Quando raggiungi la metà del percorso, vedrai che i pagamenti iniziano a livellarsi. Quindi, inizierai a pagare più capitale che interessi ogni mese, fino a quando il prestito non sarà estinto.
Assicurati di chiedere se ti è concesso o meno un periodo di grazia per i pagamenti del prestito. Un periodo di grazia ti consente da cinque giorni a due settimane per effettuare il pagamento dopo che è effettivamente dovuto, senza essere penalizzato. Ci sono molte ragioni per i periodi di grazia, ma uno dei motivi è che aiuta il prestatore a evitare di ristrutturare il programma del prestito ogni volta che un pagamento è scaduto da un giorno.
Inoltre, ricorda che i pagamenti degli interessi sono spesso deducibili dalle tasse, quindi porta con te il tuo programma di prestito quando visiti il tuo commercialista o il commercialista. Se ciascuno dei tuoi pagamenti durante l’anno è stato effettuato in modo tempestivo secondo i termini del prestito, il tuo programma di prestito fornirà una registrazione accurata degli interessi pagati, che possono essere detratti. Molti istituti di credito invieranno anche un record aggiuntivo di pagamenti di interessi intorno al momento delle tasse.
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